'HSBC tiba-tiba memblokir rekening bank saya - dan meninggalkan saya tanpa uang sepeser pun untuk hidup'

Agustin tidak pernah tahu persis mengapa akunnya diblokir

Seorang pelanggan HSBC telah berbicara tentang cobaan tiga bulannya agar rekening banknya dibebaskan setelah pemberi pinjaman menutupnya tanpa peringatan - membuatnya tidak dapat membayar stafnya.

Agustin Larocca, 37, membuka rekening di HSBC pada 2015 untuk menjalankan bisnis kecilnya yang menjual produk vape.

Namun, pada Juli 2017, dia mengatakan dia bangun untuk menemukan kartu debit bisnisnya telah berhenti berfungsi.

Dalam kepanikan, Larocca mengatakan dia pergi ke cabang lokalnya, di mana dia diberitahu bahwa akunnya telah 'dibekukan'.

Dia mengklaim staf mengatakan kepadanya bahwa mereka tidak dapat memberikan alasan untuk keputusan mereka - bersama dengan saran tentang cara melepaskan dananya.

Agustin mengatakan tidak sampai dia mencoba menggunakan kartu debitnya, dia menyadari bahwa itu telah dibekukan (Gambar: Grup Gambar Universal melalui Getty Images)

'Ini membuat saya tertekan dan dalam limbo,' Larocca menjelaskan dalam sebuah surat yang dilihat oleh NEWSAM Money dan ditujukan kepada HSBC, Ombudsman Keuangan dan beberapa anggota parlemen.

'Saya tidak memiliki akses ke arus kas saya untuk menjalankan bisnis saya.'

Setelah beberapa kali mengunjungi cabangnya, Larocca diberitahu bahwa dia harus menghubungi divisi perbankan komersial HSBC untuk mengatur pertemuan guna membahas alasan keputusan mereka.

akun game epik diretas

Larocca mengatakan dia mencoba ini, namun pada setiap kesempatan, menabrak dinding.

Bank kemudian mengatakan telah menulis surat kepadanya pada beberapa kesempatan - dan telah meneleponnya pada Januari 2017 untuk membahas rekeningnya - namun, Larocca mengklaim dia, hingga saat ini, tidak pernah menerima surat-surat ini.

HSBC sekarang telah setuju untuk membayar Agustin £1.000 sebagai permintaan maaf [ Stok Gambar ] (Gambar: Getty Images/iStockphoto)

Apakah rekening bank Anda dibekukan tanpa peringatan? Hubungi: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

'Saya memiliki sekitar £76.000 di akun saya saat itu,' jelas Larocca.

'Itu dibekukan pada 13 Juli dan dirilis pada pertengahan September.

'Setelah menghabiskan banyak waktu dan upaya dengan layanan pelanggan dan departemen perlindungan HSBC, dan tidak menerima solusi, saya membuat keputusan untuk menghubungi CEO HSBC. Dia benar-benar membantu saya lebih jauh untuk memecahkan masalah ini.'

NEWSAM Money menghubungi HSBC - yang, setelah tiga tahun, sekarang telah setuju untuk membayar Agustin £1.000 sebagai kompensasi.

'Sebagai bagian dari upaya kami untuk menghentikan kejahatan keuangan, kami melakukan tinjauan 'KYC' terperinci di mana kami meminta pelanggan untuk memberikan informasi tentang diri mereka dan bisnis mereka,' kata pernyataan HSBC.

'Kami memberikan waktu beberapa bulan untuk proses ini karena kami mungkin perlu berbicara dengan pelanggan beberapa kali untuk memperoleh data tambahan dan untuk mengklarifikasi apa yang mereka katakan kepada kami.

'Kami mohon maaf atas ketidaknyamanan yang ditimbulkan, tetapi kami mendesak pelanggan untuk menanggapi permintaan kami secepat dan selengkap mungkin.

'Jika kami tidak menerima semua informasi yang kami butuhkan, kami mungkin terpaksa membatasi atau menangguhkan layanan tertentu seperti pembayaran mata uang asing atau, sebagai upaya terakhir, untuk menutup akun mereka. Kami ingin bekerja dengan pelanggan untuk memastikan kami tidak perlu melakukan ini.'

Tapi kasus Agustin tidak lepas.

Seorang pengacara mengatakan dia melihat ratusan kasus serupa dalam beberapa tahun terakhir

'Ratusan kasus rekening bank yang dibekukan'

NEWSAM Money telah mendengar dari lusinan pelanggan dan bisnis yang juga memiliki rekening bank mereka dibekukan tanpa peringatan, beberapa selama berbulan-bulan, yang lain selama bertahun-tahun, tanpa penjelasan.

Partner John Binns mengkhususkan diri dalam kasus anti pencucian uang di BCL Solicitors - dan dia mengatakan dia melihat lonjakan pelanggan yang telah dituduh melakukan hal ini dalam beberapa tahun terakhir.

mcdonalds monopoli barang langka uk

Binns mengatakan dia saat ini memiliki sejumlah klien yang mengalami pemblokiran akun dan sedang berjuang untuk menghadapi tindakan keras yang semakin banyak diadopsi oleh bank.

'Kami tidak menghitung tetapi dapat dengan aman mengatakan bahwa kami memiliki ratusan pertanyaan tentang ini dalam beberapa tahun terakhir, dari bisnis dan dari individu,' katanya.

Jika seorang pelanggan melakukan transfer yang luar biasa besar, atau bertindak di luar kebiasaan, misalnya, itu mungkin muncul sebagai tanda bahaya di database bank.

Dan bank, secara hukum, berkewajiban untuk meningkatkan kecurigaan mereka ke National Crime Agency (NCA).

Setelah dirujuk, mereka tidak berkewajiban menjelaskan alasannya berdasarkan undang-undang pencucian uang.

' Alasan utama pemblokiran ini adalah kewajiban hukum dari Proceeds of Crime Act (POCA),' John menjelaskan.

'Ini membuat bank melanggar hukum untuk berurusan dengan dana yang mereka curigai.

pemeran sabrina si penyihir remaja

Baca lebih lajut

Cerita uang teratas

'Sayangnya, setelah dirujuk ke NCA, ada batasan nyata pada apa yang Anda sebagai pelanggan dapat lakukan. Bank sering tidak memberi tahu Anda apa pun karena takut melakukan ' pelanggaran, sehingga Anda mungkin benar-benar tidak tahu mengapa mereka menjadi curiga.

'Meskipun Anda dapat mencoba untuk terlibat dengan mereka, itu mungkin tidak membantu dan Anda harus dengan hati-hati menganggap semua yang Anda berikan kepada mereka akan dibagikan kepada NCA, polisi, HMRC, atau lembaga negara lainnya yang mungkin tertarik.'

John mengatakan Anda dapat mengirimkan Laporan Akses Subjek Data (DSAR), tetapi ini akan memakan waktu satu bulan untuk diproses dan bank dapat menahan data jika mereka pikir itu dapat merugikan penyelidikan.

'Anda juga dapat mengajukan keluhan kepada Ombudsman Keuangan, meskipun hal itu tidak mungkin memberikan hasil yang cepat,' katanya.

'Jika bank telah meminta persetujuan NCA, maka periode waktu menurut undang-undang dimulai - tujuh hari kerja pertama, kemudian 31 hari kalender lagi jika mereka menolak. Setelah waktu itu, bank diizinkan secara hukum untuk melakukan apa yang diminta persetujuannya.

'Jika pihak berwenang ingin membekukan dana Anda setelah itu, mereka akan membutuhkan perintah pengadilan. Kami terbiasa berurusan dengan perintah seperti itu dan kejatuhan lainnya, seperti penyelidikan kriminal.'

Namun John mengatakan dia semakin melihat kasus di mana bank tidak meminta persetujuan.

'Sebaliknya mereka hanya duduk di dana tanpa batas. Itu masalah yang sangat berbeda.'

Apa yang harus dilakukan jika akun Anda dibekukan tanpa peringatan

Ini bisa sangat membuat frustrasi - tetapi penting bagi Anda untuk tidak panik (Gambar: Getty)

Hal pertama yang harus dilakukan adalah menyadari bahwa bank memiliki kewajibannya dan tidak bertindak jahat terhadap Anda.

'Jika Anda dapat mengetahui apa masalah mereka dan memberi mereka jawaban yang jelas, aman, dan sederhana, maka ini mungkin berhasil – tetapi ingatlah bahwa jarang mudah menghilangkan kecurigaan begitu bank telah membentuknya,' John menjelaskan.

'Mungkin ada baiknya memasukkan DSAR dan/atau pengaduan, dan jika Anda mampu, untuk menginstruksikan pengacara. Sebagai pakar kejahatan keuangan, kami dapat membantu Anda melihat berbagai hal dari sudut pandang bank dan mempersiapkan Anda untuk apa yang mungkin terjadi selanjutnya, yang dapat mencakup perintah pengadilan atau pertanyaan kriminal. Seringkali akun yang diblokir adalah tanda pertama bahwa sesuatu yang lebih jahat sedang direncanakan.'

Namun, bersiaplah untuk menunggu lama.

'Sayangnya, kecuali bank telah meminta persetujuan NCA, tidak ada jadwal khusus atau rute mudah untuk mendapatkan uang Anda kembali: Anda dapat mengancam untuk menuntut, tetapi menindaklanjutinya bisa menjadi proses yang mahal,' John menjelaskan.

'Bahkan di mana mereka telah meminta persetujuan, rentang waktu menurut undang-undang – tujuh hari kerja ditambah 31 hari kalender – cukup lama dari sudut pandang pelanggan.

arti dibalik angka 11

'Jika Anda belum melakukannya, mungkin ada baiknya menginstruksikan transfer ke rekening lain secara resmi – mereka tidak akan langsung melakukannya, tetapi mungkin akan meminta bank untuk meminta persetujuan jika mereka belum melakukannya.'

Jika bank tidak dapat dibujuk dan rentang waktu undang-undang telah berlalu, Anda mungkin dapat menuntut mereka – tetapi bahkan itu tidak akan menjamin hasil, kata John.

'Pengadilan cenderung bersimpati dengan bank' Anda harus mematuhi POCA, dan Anda mungkin harus berusaha membuktikan bahwa dana Anda sah. Ini adalah efek samping yang sangat disayangkan, sangat tidak adil dari sistem yang dirancang untuk mengganggu aktivitas kriminal, tetapi telah menyebarkan jaringnya terlalu luas.'