ISA Seumur Hidup adalah rekening tabungan bebas pajak, menawarkan di bawah 40-an kesempatan untuk mendapatkan sebanyak £ 32.000 benar-benar gratis dari Pemerintah.
ISA seumur hidup diumumkan dalam Anggaran akhir George Osborne sebagai Kanselir, dan dirancang untuk membantu orang Inggris yang lebih muda meningkatkan tabungan mereka untuk deposit di rumah pertama mereka atau untuk masa pensiun mereka.
Tidak semua orang adalah penggemar dan itu semua bisa sedikit membingungkan.
samantha morton eddie si elang
Jadi apa yang perlu Anda ketahui tentang ISA seumur hidup? Dan apakah layak untuk membukanya?
Berikut panduan kami untuk ISA seumur hidup dan bagaimana Anda bisa mendapatkan uang 'gratis'.
Bagaimana cara kerja ISA Seumur Hidup?
Penabung berusia antara 18 dan 40 tahun dapat memasukkan hingga £4,000 setahun ke dalam ISA seumur hidup, baik itu sekaligus atau pembayaran reguler.
Pemerintah kemudian akan menambah tabungan tersebut sebesar 25% setiap bulan mulai April 2018 (sebelumnya uang itu dibayarkan setiap tahun).
Jadi, simpan £4,000 dari uang Anda sendiri dan Pemerintah akan menambahkan £1,000 lagi.
Mereka akan membayar bonus itu sampai Anda mencapai usia 50 tahun. Jadi buka satu ketika Anda berusia 18 tahun, simpan maksimum setiap tahun, dan Anda akan mengantongi £32.000 dari Pemerintah, di atas bunga yang Anda peroleh dari saldo Anda setiap tahun.
Untuk apa saya bisa menggunakannya?
(Gambar: Getty)
ISA seumur hidup memiliki dua kegunaan utama. Jika Anda mendapatkan uang tunai sebelum usia 60 tahun, Anda harus memasukkannya ke dalam deposit untuk properti pertama Anda untuk menyimpan bonus.
Tetapi Anda tidak dapat menggunakannya untuk deposit jika Anda pernah memiliki properti, atau bahkan bagian dari properti, di masa lalu.
Setelah usia 60 tahun, Anda dapat mengambil uang untuk mendukung gaya hidup Anda di masa pensiun, dan dapat membelanjakannya untuk apa pun yang Anda suka.
Bisakah saya mengambil uang dari ISA seumur hidup?
Ya, tetapi biaya penarikan mungkin berlaku, tergantung pada berapa usia Anda dan bagaimana Anda ingin menggunakan uang itu.
Biaya penarikan tidak berlaku jika Anda menggunakan uang itu untuk membeli rumah pertama Anda, atau Anda berusia 60 tahun atau lebih, atau Anda sakit parah dengan waktu hidup kurang dari 12 bulan.
Anda juga dapat mentransfer ke ISA seumur hidup lain dengan penyedia yang berbeda tanpa terkena biaya penarikan.
Jika Anda mengambil uang sebelum Anda mencapai 60 dan tidak menggunakan uang tunai untuk membeli rumah pertama Anda, Anda bisa menghadapi biaya penarikan sebesar 25% dari jumlah yang Anda tarik.
ISA seumur hidup vs bantuan untuk membeli ISA
(Gambar: Getty)
ISA seumur hidup bukan satu-satunya cara untuk mendapatkan uang ekstra dari Pemerintah - ada juga bantuan untuk membeli ISA.
Ada beberapa perbedaan utama antara ISA seumur hidup dan bantuan untuk membeli ISA yang perlu diperhatikan.
Dengan ISA seumur hidup, uang itu harus digunakan untuk properti seharga kurang dari £450.000.
tujuan liburan uk untuk pasangan
Sebaliknya, dengan bantuan untuk membeli ISA, Anda hanya dapat memasukkan uang tunai ke properti seharga £250.000, kecuali di London di mana uang tunai maksimum melonjak menjadi £450.000.
Jika Anda ingin menyimpan tabungan yang telah Anda kumpulkan dalam ISA seumur hidup Anda untuk membeli properti, Anda harus membuka ISA setidaknya selama 12 bulan.
Tidak ada batasan seperti itu dengan bantuan untuk membeli ISA, jadi jika Anda berencana membeli sebelum April 2018, itulah yang harus dilakukan.
Namun, dengan bantuan untuk membeli ISA, Anda hanya dapat menghemat uang tunai. Dengan tingkat tabungan yang lesu, memasukkan uang Anda ke dalam saham dan saham adalah pilihan yang lebih menarik - meskipun berisiko -, yang dapat Anda lakukan dengan ISA seumur hidup.
Memindahkan uang dari bantuan untuk membeli ke ISA seumur hidup
ISA Help-to-buy menyimpan uang Anda dalam tabungan tunai tradisional, tetapi ISA seumur hidup umumnya menempatkannya di pasar saham untuk tumbuh lebih cepat.
Saat ini ada dua ISA seumur hidup tunai - the Masyarakat Skipton Building dan Masyarakat Gedung Nottingham . Jadi jika Anda ingin beralih dan tetap menyimpan tabungan Anda secara tunai, Anda perlu memindahkan uang Anda ke sana.
ISA seumur hidup vs pensiun
(Gambar: Getty)
Salah satu nilai jual ISA seumur hidup adalah fleksibilitasnya.
Jika Anda berencana untuk menggunakannya untuk masa pensiun Anda, tetapi keadaan Anda berubah dan Anda sangat membutuhkan uang itu, Anda bisa mendapatkannya, meskipun dengan penalti 25% dari jumlah yang ditarik.
Anda tidak dapat melakukannya dengan pensiun - uang yang Anda simpan di pensiun Anda dikunci, di luar jangkauan, hingga Anda mencapai usia 55.
Ketika saatnya tiba untuk mengakses pensiun Anda, Anda bisa mendapatkan 25% darinya bebas pajak. Anda harus membayar pajak penghasilan untuk sisanya.
Baca lebih lajut
orang tua malique thompson-dwyer
Bagaimana cara menghasilkan lebih banyak uang?
Hal terbaik yang bisa kamu lakukan dengan uang Uang Anda tidak aman di bank Risiko & manfaat dari bank aplikasi Peer-to-peer menjelaskanNamun, dengan ISA seumur hidup, Anda bisa mendapatkan seluruh tabungan Anda tanpa petugas pajak mengambil sepeser pun.
Tetapi jika prioritas Anda adalah membangun pot pensiun terbesar yang mungkin, maka pensiun tradisional masih merupakan pilihan terbaik Anda.
Anda tidak hanya mendapatkan keuntungan dari top up Pemerintah pada tarif pajak penghasilan Anda (jadi 20% untuk pembayar pajak tarif dasar), tetapi berkat pendaftaran otomatis, majikan Anda sekarang berkewajiban untuk berkontribusi juga.
Dengan bunga majemuk, semakin lama Anda menabung dengan kontribusi tambahan ini, semakin besar pot pensiun Anda.
Pengusaha tidak harus memberikan kontribusi ini ke ISA seumur hidup.
Saat ini, kami menghitung bahwa satu-satunya orang yang akan lebih baik menabung ke salah satunya adalah pensiunan adalah orang yang sangat kaya yang telah memaksimalkan pilihan perusahaan mereka atau mendekati batas seumur hidup pada dana pensiun mereka dan itu akan dikenakan pajak (saat ini £1.030.000) atau tahunan (£40.000).
Itu, atau orang menabung untuk membeli rumah.
Mantan menteri pensiun Baroness Ros Altmann telah memperingatkan bahwa ISA seumur hidup adalah bahaya bagi pensiun, dan dapat membingungkan orang untuk menyerahkan kontribusi pemberi kerja yang berharga.
Penyedia ISA seumur hidup
NS Skipton seumur hidup ISA dan Masyarakat Gedung Nottingham saat ini menawarkan ISA seumur hidup tunai. Mereka berdua membayar bunga 1% setahun bebas pajak saat ini.
Namun, Newcastle Building Society mengungguli keduanya - membayar 1,1% pada saldo tunai .
Namun ini adalah satu-satunya penyedia ISA seumur hidup yang memungkinkan Anda menghemat uang saat ini.
Anda memiliki lebih banyak pilihan dalam hal saham dan berbagi ISA seumur hidup.
Jika Anda mencari biaya rendah, dan tidak keberatan memilih dana mana untuk menempatkan uang Anda sendiri, AJ Bell adalah pemenang - dengan biaya mulai dari hanya 0,25%. Hargreaves Lansdown mengenakan biaya lebih banyak, dengan biaya mulai dari 0,45%, tetapi memiliki banyak pilihan hal untuk diinvestasikan.
Untuk orang yang ingin sedikit lebih sederhana Pala , Kotak uang dan Pusat Berbagi memiliki produk yang berarti Anda tidak perlu memilih investasi sendiri, tetapi datang dengan biaya lebih tinggi - yang bisa memakan keuntungan apa pun.
OneFamily juga Penyedia ISA seumur hidup , menawarkan dua dana, biaya 1% dan dapat dibuka seharga £25 per bulan atau dengan pembayaran sekaligus £250.
Pertanyaan? Tanya kami di komentar di bawah.
