Apakah Anda salah satu dari 18 juta orang Inggris yang merusak nilai kredit mereka dengan mengabaikan 'aturan 30%' yang sederhana?

Apakah Anda mengikuti aturan 30%?(Gambar: E+ stok gambar)

Pernahkah Anda mendengar tentang aturan 30%? Dan jika Anda memiliki, apakah Anda berpegang teguh pada itu?

Idenya sederhana, untuk mendapatkan penawaran terbaik untuk kartu, hipotek, pinjaman, dan lainnya, Anda memerlukan nilai kredit yang bagus. Dan orang-orang dengan nilai kredit terbaik tidak menggunakan lebih dari 30% dari uang yang tersedia untuk mereka.

Tetapi penelitian baru, yang dibagikan secara eksklusif dengan NEWSAM Money, menunjukkan bahwa 37% orang Inggris – hampir dua dari lima orang – tidak mematuhi aturan ini.

Kebanyakan orang membutuhkan kredit di beberapa titik dalam hidup mereka, misalnya untuk membeli rumah atau mobil, kata Justin Basini, kepala eksekutif perusahaan laporan kredit. HapusSkor .

Untuk mempertahankan skor kredit yang baik, saran kami adalah untuk tidak menggunakan terlalu banyak batas kredit Anda – sebagai panduan, tetaplah kurang dari 30% untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat mengelola kredit Anda dengan bijaksana.

Berapa banyak hutang yang kita hadapi

Seberapa buruk?

Penelitian dari ClearScore menunjukkan bahwa 37% orang Inggris melanggar aturan 30% dan lebih dari satu dari empat orang (29%) menggunakan lebih dari 50% dari kredit mereka yang tersedia.

Orang-orang di Colchester rata-rata paling buruk - menggunakan 118% luar biasa dari kredit yang tersedia - diikuti oleh penduduk Newport yang rata-rata 84%.

Wilayah negara yang menggunakan% tertinggi dari kredit yang tersedia

Sumber: ClearScore

Dan itu jauh dari satu-satunya masalah yang ditemukan ClearScore saat diselidiki.

Layanan laporan kredit juga menemukan 43% orang telah melewatkan pembayaran dalam satu tahun terakhir – skor kredit yang serius tidak-tidak – sementara satu dari delapan orang telah gagal membayar pinjaman.

Sangat mengkhawatirkan bahwa begitu banyak orang yang melewatkan pembayaran dan menempatkan diri mereka pada risiko merusak riwayat kredit mereka, kata Michelle Highman, kepala eksekutif Amal Uang .

Kapan pun Anda menggunakan kredit, penting untuk memastikan Anda dapat membayar kembali uangnya.

Apakah itu 30% per kartu, atau keseluruhan?

Apakah kartu yang tidak Anda gunakan disertakan?

Aturan 30% berlaku per akun kredit. Jadi tidak lebih dari 30% dari cerukan Anda DAN tidak lebih dari 30% dari batas kredit pada setiap kartu Anda.

Jadi, jika Anda memiliki batas £3.000 pada kartu kredit Anda, jangan meminjam lebih dari £900 - bahkan jika Anda selalu melunasi tagihan Anda setiap bulan.

yang ingin berpisah

Idenya di sini adalah Anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda bertanggung jawab – bahwa ketika diberi uang untuk dibelanjakan, Anda tidak membuang banyak uang.

Bahkan, banyak ahli mengatakan lebih aman untuk tetap pada 25%.

Idealnya, saldo di kartu kredit Anda harus nol, tetapi tentu saja, itu tidak selalu memungkinkan, dan jika Anda tidak pernah menggunakan kartu kredit, Anda bisa kehilangannya, James Jones, pakar konsumen di lembaga pemeringkat kredit berpengalaman , kepada NEWSAM Money.

Jadi berapa persen idealnya?

Sebagai aturan umum, Anda harus memiliki saldo di bawah 25% dari batas kredit untuk membantu skor kredit Anda, kata Jones. Meskipun saldo di bawah 50% dari batas kredit akan tetap membantu.

Baca lebih lajut

Semua yang perlu Anda ketahui tentang laporan kredit

Haruskah saya mengeluarkan lebih banyak kartu lagi?

Tidak. Sayangnya, meskipun itu tampak seperti solusi sederhana, ada faktor lain yang juga berperan.

Pertama, selain melihat persentase hutang Anda pada setiap kartu, pemberi pinjaman juga melihat jumlah total kredit yang tersedia untuk Anda saat membuat keputusan.

Jadi seseorang dengan 9 kartu dan dua cerukan, memberi mereka dua kali lipat gaji yang tersedia, kemungkinan besar akan ditolak tidak peduli berapa persen dari masing-masing kartu yang mereka gunakan.

Ada hal lain yang perlu Anda waspadai juga. Membuat banyak aplikasi dalam waktu singkat terlihat cerdik – seperti Anda sangat membutuhkan uang – dan merupakan sinyal negatif lain bagi orang yang melihat laporan Anda.

Jika Anda menggunakan lebih banyak, jangan keluarkan beberapa kartu kredit dan gunakan masing-masing 30%, karena ini akan merusak skor kredit Anda lebih lanjut. Kuncinya adalah membuat rencana untuk membayar kembali saldo Anda setiap bulan, yang akan berdampak positif pada skor Anda, jelas Basini ClearScore.

Bagaimana dengan hipotek dan pinjaman pribadi?

Untungnya, KPR dan pinjaman pribadi tidak termasuk dalam aturan 30%. Meskipun melewatkan pembayaran pada satu masih akan mengetuk skor Anda.

Aturan 30% berlaku untuk fasilitas kredit seperti kartu dan cerukan di mana Anda memiliki batas yang dapat Anda pinjam, daripada pinjaman di mana Anda memiliki jumlah yang disepakati dan pembayaran yang ditetapkan setiap bulan.

Pinjaman pelajar juga tidak termasuk, dan juga rencana pembiayaan mobil atau perjanjian sewa beli.

Cara meningkatkan skor kredit Anda

(Gambar: unit konten bersama)

Menjaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah membantu, tetapi itu bukan peluru perak untuk memperbaiki skor kredit Anda.

Ini adalah tip teratas yang ditawarkan oleh Tom Eyre, pendiri Credit Improver dan Loqbox - layanan yang dirancang untuk membantu orang meningkatkan peringkat mereka, ketika NEWSAM Money bertanya kepadanya tentang aturan 30%.

1. Masuk daftar pemilih - Ini menunjukkan stabilitas dan menyematkan Anda ke lokasi fisik, yang keduanya merupakan hal positif yang besar bagi seseorang yang mempertimbangkan untuk meminjamkan kepada Anda.

2. Jangan lewatkan pembayaran - Kedengarannya sederhana tetapi jika Anda melewatkan pembayaran, itu mengatakan sesuatu tentang Anda. Ini adalah perilaku, dan untuk pemberi pinjaman di masa depan, itu adalah perilaku yang buruk - jika Anda sudah melakukannya sebelum Anda mungkin melakukannya lagi.

3. Jika Anda bisa, gunakan beberapa kredit - Mendapatkan kartu kredit atau pinjaman dan mengelolanya dengan baik menunjukkan bahwa Anda dapat mengelola kredit. Ini positif bagi calon pemberi pinjaman karena menunjukkan perilaku positif, yang mereka ingin Anda lanjutkan jika mereka meminjamkan kepada Anda. Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman atau kartu kredit untuk memulai, yang cukup umum, layanan seperti credit-improver.co.uk dan Loqbox dapat memberi Anda kesempatan untuk membangun riwayat pembayaran yayasan.

4. Gunakan pencarian lunak - Banyak situs sekarang memberikan kesempatan untuk mencari aplikasi Anda dengan lembut terhadap sejumlah pemberi pinjaman yang memberi Anda gambaran tentang seberapa besar kemungkinan Anda akan diterima sebelum membuat aplikasi formal. Aplikasi formal meninggalkan jejak, yang tidak Anda inginkan. Anggap saja sebagai perjalanan gratis sebelum Anda mengambil risiko dengan aplikasi lengkap.

5. Pisahkan keuangan Anda - Jika Anda dapat memisahkan keuangan Anda dengan tidak melamar produk keuangan dengan orang lain maka lakukanlah. Apa pun yang terjadi, salah satu dari Anda akan lebih layak dipuji daripada yang lain. Ini berarti mereka menarik Anda ke bawah, atau Anda menjatuhkan mereka - Anda tidak perlu repot.

6. Periksa bahwa Anda hanya dikenal dengan satu nama - Jika Anda memiliki banyak nama alias, baik dengan mengubah nama Anda secara sah atau dengan mengajukan kredit dengan berbagai versi nama Anda (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith, dll), ini dapat mempersulit kreditur untuk mempercayai Anda. Alasan tidak bersalah atau tidak, kreditur tidak mengenal Anda secara pribadi sehingga mereka hanya dapat mengerjakan snapshot yang disediakan oleh file kredit Anda.

7. Usahakan jangan terlalu sering pindah rumah - Jika Anda harus pindah maka tidak banyak yang dapat Anda lakukan tentang yang satu ini. Pahami saja bahwa pemindahan alamat akan membuat Anda tampak kurang stabil sehingga akan merusak kelayakan kredit Anda.

8. Jaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah - Di sinilah 'aturan' 30% - jika Anda memaksimalkan kartu kredit dan batas cerukan rekening giro Anda setiap bulan, ini menunjukkan bahwa Anda bergantung pada mereka dan ini adalah perilaku negatif bagi kreditur mana pun yang berpikir untuk meminjamkan Anda lebih banyak. Jika Anda dapat menjaga pemanfaatannya tetap rendah, ini lebih baik. Apakah 29% berfungsi di mana 31% tidak - tidak! Lakukan yang terbaik untuk membuatnya tetap rendah.

Cara memeriksa laporan kredit Anda

Cara memeriksa laporan kredit Anda

Ada tiga lembaga referensi kredit utama.

Pemberi pinjaman dapat memilih di antara mereka, tetapi rata-rata, sekitar 55% menggunakan Equifax, 77% menggunakan Experian, dan 34% menggunakan CallCredit.

Masing-masing akan menilai Anda berbeda:

• Kredit Panggilan: dari 5 (dengan 5 baik)
• Experian: dari 999

• Ekuifaks: dari 700

Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda dengan salah satu penyedia utama gratis.

berpengalaman , Ekuifaks dan Malaikat Kredit memberi Anda akses gratis selama 30 hari – yang memungkinkan Anda memeriksa kesalahan dan melihat apa yang ada di sana.

Namun, pastikan Anda membatalkan, atau Anda bisa membayar £14,99 per bulan untuk layanan yang tidak Anda gunakan.

Anda juga dapat melihat laporan Experian Anda secara gratis dengan bergabung dengan klub kredit MoneySavingExpert .

Anda bisa mendapatkan skor Experian Anda secara gratis menggunakan Experian CreditMatcher - namun ini akan menampilkan skor saja. Pelanggan Barclaycard juga dapat melihat skor mereka secara gratis menggunakan aplikasi kartu kredit.

Dengan Equifax, HapusSkor memungkinkan Anda melihat laporan Anda secara gratis, selamanya.

Dan CallCredit, melalui layanan Noddle – menawarkan Anda akses gratis ke laporan kredit Anda seumur hidup .

Anda juga memiliki hak hukum untuk melihat laporan kredit Anda, yang biayanya £2 untuk mendapatkan dan diposting kepada Anda.