Apa yang dilihat bank ketika mereka melihat catatan kredit Anda? Kami mengungkapkan semua

Mungkin Anda tidak berpikir skor kredit Anda adalah masalah besar. Tapi Anda akan salah.

Nilai kredit dan catatan kredit Anda dapat berdampak besar pada keuangan Anda – bahkan lebih dari 20 juta orang berisiko ditolak untuk hipotek, pinjaman, dan kartu kredit karena penyedia keuangan menjadi kurang bersedia meminjamkan kepada mereka yang memiliki laporan kredit di bawah rata-rata.

kroasia didiskualifikasi

Penelitian dari Amigo Loans mengungkapkan bahwa banyak yang dapat ditolak secara tidak adil karena lebih dari satu dari tiga orang yang telah memeriksa skor kredit mereka menemukan kesalahan pada file mereka.

Berikut panduan kami untuk semua hal laporan kredit untuk membantu Anda memastikan Anda mendapatkan harga pinjaman termurah di masa depan.

Apa catatan kredit saya?

Ada tiga lembaga referensi kredit yang sudah lama berdiri di Inggris Ekuifaks , berpengalaman dan kredit panggilan dan masing-masing menyimpan perincian tentang bagaimana Anda mengelola uang Anda di masa lalu di 'Catatan Kredit' Anda.

Catatan kredit Anda menunjukkan pinjaman apa pun yang Anda miliki sekarang dan bagaimana Anda mengelolanya di masa lalu. Misalnya, itu akan merinci semua kartu kredit dan saldo pinjaman Anda dan akan menandai jika Anda melewatkan pembayaran apa pun dalam enam tahun terakhir.

Ini juga menunjukkan jika Anda telah membuat aplikasi untuk keuangan – kartu kredit, pinjaman, sewa beli atau bahkan kontrak ponsel.

Anda perlu memeriksa catatan Anda untuk memastikan semua informasi sudah benar, karena kesalahan dapat berdampak besar pada apakah Anda mendapatkan persetujuan keuangan di masa depan dan berarti Anda dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi. Dan untuk mengawasi tanda-tanda awal aktivitas keuangan penipuan atas nama Anda.

Berapa skor kredit saya?

Apa itu dan apa artinya? (Gambar: Getty)

Ini adalah angka tiga digit yang dihitung menggunakan informasi yang dicatat pada laporan kredit Anda.

Kisaran skor tergantung pada penyedia mana yang Anda gunakan tetapi biasanya dari 0-700 atau 0-1000 dengan semakin tinggi angkanya, semakin baik skor Anda dan semakin besar peluang Anda untuk diterima di bidang keuangan dengan suku bunga terendah.

Banyak faktor yang mempengaruhi skor Anda termasuk pembayaran tagihan yang terlewat, cerukan yang tidak sah dan ditolak untuk aplikasi kredit.

Setiap skor kredit akan memiliki kategori yang sedikit berbeda tetapi secara umum serupa.

• 0 – 120 = Buruk dan Anda tidak mungkin diterima untuk kredit, tetapi ada beberapa cara untuk meningkatkan skor Anda.

• 121 - 420 = Adil dan kemungkinan besar Anda akan diterima untuk berbagai penawaran kredit.

• 421 - 825 = Bagus - dan Anda kemungkinan besar akan disetujui untuk kredit dengan harga yang bersaing.

• 826 - 1000 = Luar biasa dan kemungkinan besar Anda akan diterima untuk kredit dengan harga terbaik.

  lily james dan matt smith

Pemberi pinjaman tidak membuat keputusan mereka hanya berdasarkan skor kredit Anda, mereka juga membuat cek mereka sendiri (sering disebut sebagai kartu skor), namun skor tinggi biasanya berarti Anda memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk mendapatkan persetujuan aplikasi Anda.

Baca lebih lajut

Semua yang perlu Anda ketahui tentang laporan kredit

Takut untuk mengajukan kredit jika Anda ditolak?

Perusahaan baru Kepala , HapusSkor dan Benar-benar Uang semua menawarkan layanan gratis untuk membantu Anda memahami catatan kredit Anda dan melacak skor Anda dari bulan ke bulan.

Alat lain yang berguna dari Totally Money adalah pemeriksa kelayakan - di mana catatan kredit Anda diperiksa terhadap semua kartu kredit di pasar dan memberi tahu Anda yang mana yang paling mungkin Anda terima.

Misalnya, mungkin menyarankan dua atau tiga kartu yang Anda memiliki peluang 90% atau 95% untuk diterima. Indikator yang berguna jika Anda memiliki catatan kredit yang kurang sempurna dan tidak ingin mengambil risiko ditolak karena akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Beberapa penyedia referensi kredit akan menggoda Anda untuk mendaftar ke layanan yang disempurnakan dengan lonceng dan peluit tambahan sering kali atas dasar bahwa itu akan memungkinkan Anda untuk diperingatkan akan potensi penipuan di akun Anda pada tahap yang sangat awal.

Meskipun ini mungkin menarik bagi sebagian orang, ini bisa membuat Anda kembali sekitar £ 15 per bulan. Anda perlu mempertimbangkan apakah layak mengeluarkan £180 per tahun ketika Anda dapat melihat catatan kredit Anda secara gratis setiap bulan.

6 langkah untuk mengatasi skor kredit Anda

1. Daftar - Ada sejumlah opsi untuk dipilih, kami sarankan mendaftar dengan setidaknya dua dari berikut ini untuk layanan gratis mereka:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   benar-benar uang.com (untuk pemeriksa kelayakan kartu kredit)

2. Periksa detail Anda - Pastikan Anda terdaftar di Daftar Pemilih di alamat Anda saat ini. Jika tidak, hal itu dapat menyebabkan penundaan saat Anda mengajukan kredit, dan beberapa pemberi pinjaman mungkin menolak Anda jika mereka tidak dapat mengonfirmasi di mana Anda tinggal.
   
   Jika Anda berencana untuk meminjam uang dalam waktu dekat, periksa skor kredit Anda sebelum mendaftar. Jika ada kesalahan atau aktivitas penipuan yang tercantum pada nama Anda, kesalahan tersebut dapat diperbaiki untuk meningkatkan peringkat Anda dan peluang Anda untuk diterima untuk kredit.
   
   Jika Anda pernah mengalami masalah kredit sebelumnya dan ada keadaan khusus seperti kehilangan pekerjaan ATAU kehilangan keluarga, Anda dapat menjelaskannya dalam laporan Anda dengan menambahkan pemberitahuan koreksi atas keterlambatan pembayaran dari periode ini.

3. Ketahui skor Anda dan artinya - Pastikan Anda memahami situasi Anda saat ini dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi peluang Anda untuk meminjam uang – ambil langkah-langkah untuk memperbaikinya sebagai berikut.

4. Mengambil tindakan - Tutup akun yang tidak lagi Anda gunakan. Banyak kredit yang tidak digunakan (misalnya batas kartu kredit yang sudah lama tidak Anda gunakan) dapat memengaruhi peringkat Anda secara negatif. Itu juga bisa membuat Anda lebih rentan terhadap penipuan.
   
   Jika Anda memiliki hubungan keuangan dengan orang lain yang tidak lagi relevan (seperti mantan pasangan), mintalah agar mereka dihapus dari catatan Anda karena dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit.

5. Pertimbangkan kredit baru untuk meningkatkan skor Anda - Salah satu cara untuk meningkatkan skor Anda adalah dengan mengeluarkan kartu kredit dan melakukan pembayaran rutin – mungkin terdengar aneh, tetapi pemberi pinjaman lain akan mencari bukti bahwa Anda dapat secara konsisten mengelola komitmen keuangan Anda.
   
   Ada kartu pembangun kredit, tetapi suku bunganya tinggi jadi pastikan Anda hanya menggunakannya untuk transaksi yang lebih kecil dan bayar tagihannya secara penuh setiap bulan – dengan begitu Anda tidak akan dikenakan biaya sepeser pun.

6. Pantau kemajuan Anda - Banyak penyedia akan mengirimkan laporan dan/atau skor Anda melalui email setiap bulan – awasi terus. Ini adalah kebiasaan yang baik untuk diterapkan dan sama pentingnya dengan mengelola anggaran bulanan Anda dan memeriksa laporan mutasi bank Anda.