Akun Help to Buy ditutup untuk pelamar baru November ini(Gambar: Getty)
Pembeli pertama kali hanya memiliki enam bulan tersisa untuk mendaftar ke salah satu rekening tabungan andalan Pemerintah sebelum ditutup untuk umum untuk selamanya.
Pada bulan November, aplikasi untuk bantuan untuk membeli ISA - yang diluncurkan pada tahun 2015 - akan ditutup sebagai ISA seumur hidup mengambil alih.
burung hitam dan putih
Artinya, calon pembeli hanya memiliki waktu enam bulan untuk membukanya - dan siapa pun yang melakukannya akan dapat terus menabung di dalamnya hingga 30 November 2029.
Namun, terlepas dari batas waktu, angka oleh Aldermore Bank menunjukkan hampir dua pertiga calon pembeli pertama kali tidak mengetahui batas waktu - sementara 75% dari mereka yang berencana untuk membukanya tidak menyadari bahwa mereka akan segera diblokir.
Tapi, empat tahun setelah diluncurkan, masih ada kebingungan besar di sekitar dua skema dan bagaimana menggunakannya sebagai kaki menaiki tangga properti.
'Kami sekarang hanya enam bulan lagi dari akhir bantuan untuk membeli ISA - setelah 30 November tahun ini tidak ada yang bisa membuka rekening baru,' jelas Laura Suter, analis keuangan pribadi di AJ Bell.
Ada banyak kebingungan tentang bagaimana kedua akun tersebut beroperasi (Gambar: E+)
'Ini telah digantikan oleh ISA seumur hidup, tetapi sejauh ini jumlah penyedia yang menawarkan ISA terbaru sangat kecil.'
Sementara kedua jenis rekening dapat digunakan untuk menabung untuk rumah pertama, uang yang terkumpul dalam ISA seumur hidup dapat digunakan untuk dua tujuan - rumah pertama Anda atau pensiun.
Dalam beberapa kasus, bahkan dimungkinkan untuk menggunakan akun tersebut untuk membayar deposit Anda - dan juga menabung untuk masa pensiun.
Kontribusi ISA seumur hidup juga lebih besar - Anda dapat menghemat hingga £4,000 setahun dibandingkan £3,000 dengan skema aslinya. Tapi, jika Anda mengambil uang lebih awal, Anda menghadapi penalti 25%.
Lalu ada elemen pembayaran.
ISA datang dalam dua bentuk: ISA tunai atau investasi (di mana pembayaran tidak dijamin). Umumnya, pembeli rumah mungkin lebih suka menggunakan rekening tunai daripada saham karena pengembaliannya dianggap lebih aman.
Di situlah bantuan untuk membeli masuk.
'Hanya ada tiga penawaran ISA seumur hidup tunai bagi penabung untuk dipilih, dibandingkan dengan 27 bantuan untuk membeli penyedia ISA. Terlebih lagi kurangnya persaingan ini memukul kantong penabung, karena bantuan utama untuk membeli suku bunga ISA adalah 3%, dibandingkan dengan ISA seumur hidup teratas yang membayar 1,1,' tambah Suter.
'Jika Anda sudah memiliki bantuan untuk membeli ISA, Anda dapat terus membayarnya selama satu dekade lagi, dan Anda memiliki waktu hingga 1 Desember 2030 untuk mengklaim bonus Pemerintah Anda.
'Atau Anda dapat mentransfer ke ISA seumur hidup dan mendapat manfaat dari batas yang lebih tinggi sebesar £450.000 untuk nilai properti yang dapat Anda beli, potensi bonus Pemerintah yang lebih besar setiap tahun dan kemampuan untuk menghemat sekaligus daripada hanya bulanan.'
Dengan waktu yang terus berjalan, kami melihat apa yang perlu Anda ketahui tentang kedua skema, sebelum tenggat waktu.
ISA seumur hidup dijelaskan
ISA seumur hidup memungkinkan Anda memasukkan hingga £ 4,000 di dalamnya setiap tahun. Bisa sebagai tabungan tunai – sehingga Anda mendapatkan bunga – atau investasi saham dan saham – yang menawarkan imbal hasil yang berfluktuasi.
Akun tersebut juga membayar bonus 25% - yang dapat digunakan untuk properti atau pensiun Anda.
Bantuan untuk membeli ISA menjelaskan
Bantuan untuk membeli akun memungkinkan pembeli pertama kali menghemat hingga £200 per bulan dalam ISA khusus dengan imbalan 25% bonus Pemerintah.
Itu £50 untuk setiap £200 yang dihemat, namun bonus Pemerintah maksimum adalah £3,000. Untuk menerima itu, seseorang harus menabung £12.000.
Apa yang perlu Anda ketahui tentang ISA seumur hidup
Anda dapat menghemat jumlah yang lebih besar dalam ISA seumur hidup
Anda dapat menghemat hingga £ 4,000 setahun ke dalam Lifetime ISA, dibandingkan dengan bantuan untuk membeli ISA di mana Anda dapat menghemat hingga £ 200 sebulan, ditambah tambahan £ 1.200 di bulan pertama pembukaan akun.
Anda dapat memiliki ISA seumur hidup investasi
Anda hanya dapat menahan bantuan Anda untuk membeli ISA secara tunai, sementara Anda dapat menginvestasikan ISA seumur hidup Anda dalam dana, saham, trust investasi, dan portofolio yang sudah jadi.
Ini berarti jika Anda menyimpan uang Anda lebih lama - dalam hal ini pensiun Anda - Anda memiliki potensi untuk menghasilkan keuntungan yang lebih besar dengan berinvestasi.
Namun, jika Anda menabung untuk jangka pendek (yaitu untuk rumah tahun depan), mungkin lebih masuk akal untuk mencari bantuan untuk membeli ISA - yang sebagian besar adalah uang tunai.
Jika Anda tinggal di luar London, Anda dapat membeli properti yang lebih mahal dengan ISA seumur hidup
Dengan bantuan untuk membeli ISA, Anda dapat menggunakannya pada properti senilai hingga £450.000 di London, tetapi hanya pada properti senilai hingga £250.000 di luar London.
Ini telah terbukti menjadi masalah bagi beberapa daerah mahal di luar London, seperti Cambridge dan Brighton. Dengan ISA seumur hidup, ada batas £450.000 di mana pun Anda membeli di Inggris.
Jika Anda berubah pikiran, Anda akan membayar biaya keluar pada ISA seumur hidup
Dengan Bantuan untuk Membeli ISA, jika Anda berubah pikiran atau ingin melakukan penarikan, untuk sesuatu selain membeli rumah pertama Anda, Anda dapat menebus uang Anda tanpa penalti karena bonus Pemerintah belum dibayarkan ke rekening ( konveyor Anda harus mengajukan permohonan ini secara terpisah ketika Anda mengajukan permohonan untuk membeli rumah).
promo black friday 2019
Namun, dengan ISA seumur hidup, jika Anda ingin menarik uang untuk apa pun selain membeli rumah pertama, pensiun, atau jika Anda memiliki penyakit terminal, Anda akan membayar biaya keluar.
Ini dimaksudkan untuk mendapatkan kembali bonus Pemerintah 25%, tetapi sebenarnya mengakibatkan Anda kehilangan bonus Pemerintah dan membayar biaya 6,25% di atasnya.
Misalnya, jika Anda menginvestasikan £4,000, Anda akan mendapatkan 25% top-up pemerintah dan total £5,000. Jika Anda memilih untuk menarik uang bukan untuk rumah pertama atau pensiun, Anda akan dikenakan biaya 25%, yang setara dengan £1.250. Ini berarti Anda memiliki sisa £3.750, £250 lebih sedikit dari investasi awal Anda.
Anda dapat menginvestasikan sekaligus dalam ISA seumur hidup
Dengan bantuan untuk membeli ISA, Anda dibatasi untuk menghemat £200 sebulan dan jika Anda melewatkan satu bulan, Anda tidak dapat membayar dua kali lipat di bulan berikutnya.
Dengan Lifetime ISA Anda dapat berkontribusi hingga £4,000 setahun, dalam satu atau lebih lump sum atau sebagai tabungan bulanan biasa.
Anda dapat menggunakan bonus ISA seumur hidup untuk deposit rumah
Namun, bantuan untuk membeli bonus ISA hanya tersedia setelah penukaran.
Bantuan untuk membeli bonus ISA Government hanya diberikan setelah Anda menukarkan properti, jadi tidak dapat digunakan untuk setoran awal, yang harus diserahkan saat penukaran.
Dengan ISA Seumur Hidup, bonus Pemerintah dibayarkan setiap bulan, yang berarti dapat digunakan untuk deposit Anda di bursa.
kakak adele robert 2002
Apa yang perlu Anda ketahui tentang bantuan untuk membeli ISA
Perlu membeli dalam 12 bulan? Gunakan bantuan untuk membeli ISA
Anda harus memiliki ISA seumur hidup yang terbuka selama 12 bulan sebelum Anda dapat menggunakan uang itu untuk membeli rumah pertama Anda. Artinya, jika Anda berencana untuk membeli di tahun depan, Anda harus menggunakan bantuan untuk membeli ISA yang tidak memiliki batasan ini.
Siapa pun yang berusia di atas 16 tahun dapat membukanya
Tersedia untuk semua penduduk Inggris berusia 16+ tahun yang merupakan pembeli pertama kali yang asli dapat membuka bantuan untuk membeli ISA, namun, untuk membuka ISA seumur hidup, Anda harus berusia antara 18 dan 39 tahun.
Bantuan untuk membeli tarif tunai ISA lebih tinggi
Jika Anda ingin menabung menjadi uang tunai ISA, Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi dengan bantuan untuk membeli.
Bantuan terbaik untuk membeli tarif tunai ISA saat ini adalah 3% dari Penrith Building Society, meskipun hanya tersedia untuk penduduk Cumbria – tarif nasional tertinggi adalah 2,58% dari Barclays.
Sebagai perbandingan, tingkat kas ISA seumur hidup tertinggi adalah 1,1% dari Newcastle Building Society. Namun, batas tahunan yang lebih tinggi dari ISA seumur hidup, dan bonus Pemerintah yang lebih tinggi, menghapus sebagian dari keuntungan ini.
Sebagai gambaran, £4,000 dalam uang tunai seumur hidup ISA yang membayar bunga 1,1% akan memberi Anda £5,055 dengan bonus Pemerintah setelah satu tahun - itu adalah peningkatan £1.055.
Dengan bunga 2,58% pada penghematan maksimum £2,400 dengan bantuan untuk membeli ISA, Anda akan mendapatkan £3,061,92 setelah satu tahun – meningkat sebesar £661,92.
Baca lebih lajut
