Sekitar delapan juta orang di Inggris secara teratur melewatkan pembayaran tagihan atau merasa terbebani oleh hutang mereka.
Namun terlepas dari kenyataan, hanya satu dari lima yang mencari nasihat untuk itu.
Menurut Money Advice Service, 10% dari populasi dapat menderita secara diam-diam dengan masalah uang yang serius, dengan orang dewasa muda, orang-orang yang menyewa rumah mereka, keluarga besar dan orang tua tunggal memiliki risiko yang lebih tinggi.
Jika Anda terjebak dalam spiral kartu kredit yang ditarik, sewa yang belum dibayar, tagihan dan banyak lagi - ada cara untuk menghadapinya.
Sheila Wheeler, direktur Debt Advice di Money Advice Service, mengatakan: 'Teman dan keluarga akan ingin membantu dan mendukung Anda.
'Saran utang gratis tersedia sekarang dan akan membantu mendukung Anda dalam mengembalikan keuangan Anda ke jalurnya sebelum kekhawatiran uang Anda menjadi masalah yang lebih besar.'
Cara keluar dari hutang
1. Ketahui di mana Anda berdiri
Kumpulkan semua laporan Anda - kartu kredit, pinjaman, kartu toko, bank.
alice arnold clare botak
Berapa banyak yang Anda berutang pada masing-masing? Apa pembayaran bulanan?
Berapa bunga yang Anda bayar? Tambahkan mereka sehingga Anda tahu jumlah total hutang Anda.
Ini bisa menjadi momen yang serius karena banyak orang tidak pernah melihat keseluruhan hutang mereka dan menyadari apa yang sebenarnya mereka bayarkan setiap bulan untuk melunasinya.
2. Buat anggaran dan patuhi itu
(Gambar: Getty)
Berapa banyak yang masuk dan apa yang keluar? Cantumkan semua sumber pendapatan Anda – gaji, pensiun, tunjangan, bunga tabungan atau investasi – dalam satu kolom.
Daftar tagihan penting Anda – hipotek/sewa, pajak dewan, tagihan energi, tarif untuk bekerja dan makanan – di kolom lain.
Kemudian tambahkan semua yang Anda bayarkan mulai dari asuransi hingga pajak mobil, tagihan telepon, paket TV, keanggotaan gym, liburan, pakaian, dan ulang tahun.
Periksa setiap pengeluaran Anda dan lihat apakah Anda dapat memotong, mengurangi, atau beralih ke penawaran yang lebih baik.
bayi lahir memegang koil
Cari tahu apa yang Anda miliki setelah membayar tagihan sehingga Anda dapat melihat apa yang tersisa untuk melunasi utang.
Carilah cara untuk menghasilkan sedikit uang ekstra – seperti mencambuk barang-barang yang tidak Anda gunakan atau butuhkan.
3. Jangan mencoba menangani semuanya sekaligus
Fokus pada utang dengan tingkat bunga tertinggi.
Itulah yang paling membebani Anda, dan setelah Anda menyelesaikannya, Anda akan membebaskan uang paling banyak untuk melunasi semua yang lain lebih cepat. Atur debit langsung untuk hutang lain untuk memastikan Anda membayar setidaknya minimum setiap bulan dan tepat waktu.
Jangan ditampar oleh biaya keterlambatan pembayaran – Anda sudah membayar bunga dalam jumlah besar.
4. Cobalah untuk mengganti hutang yang mahal
Ada lebih dari £63 miliar utang kartu kredit di Inggris, rata-rata £2.469 per rumah tangga, menurut Money Charity.
Jika Anda memiliki saldo £2.000 pada kartu kredit dengan harga rata-rata pasar sebesar 18,9% APR, dan Anda hanya membayar saldo minimum 2,5% setiap bulan, diperlukan waktu 26 tahun untuk melunasinya dan dikenakan bunga £2.976.
Alihkan saldo itu ke kesepakatan transfer saldo 0%, katakanlah kartu 36 bulan MBNA, dan bayar £ 48 per bulan dan Anda akan melunasi hutang dalam tiga tahun.
5. Bayar lebih tagihan Anda
Jika Anda tidak memiliki peringkat kredit yang baik (lihat panduan kami tentang cara memperbaiki skor kredit Anda) yang mencegah Anda diterima untuk kartu transfer saldo 0%, Anda dapat memotong waktu yang diperlukan untuk membayar utang dan jumlah bunga jauh dengan membayar sedikit ekstra di atas pembayaran minimum setiap bulan.
Jika Anda membayar hanya £ 20 per bulan di atas minimum pada saldo £ 2.000 pada rata-rata 18,9% April, Anda akan menghapus saldo dalam lima tahun dan membayar bunga £ 932.
Itu akhirnya memotong 21 tahun dan menghemat bunga £ 2.044.
Jika Anda mampu membayar ekstra £50 setiap bulan, Anda akan melunasi utang dalam dua tahun 10 bulan dan membayar bunga £469.
6. Jangan menumpuk hutang lagi
Belajar untuk hidup dalam diri Anda berarti. Jika Anda tidak mampu membeli sesuatu, jangan membelinya. Pikirkan semua hal yang telah Anda belanjakan secara berlebihan dan tidak pernah Anda gunakan atau sadari bahwa itu tidak sepadan dengan biayanya setelah Anda membelinya.
Berhenti mengambil kartu kredit dengan Anda. Sembunyikan mereka di rumah. Pembaca telah memberi tahu kami bahwa mereka telah sejauh ini membungkusnya dengan cling film dan menyimpannya di tempat yang tidak terlihat di dalam freezer.
Buang kartu toko – harganya mahal, sering kali mengenakan tarif 30% APR plus. Kecuali jika Anda membayarnya secara penuh setiap bulan, imbalan apa pun yang mereka berikan kepada Anda akan dihapuskan oleh biaya bunga.
Jika Anda benar-benar tidak dapat menahan diri untuk membelanjakan kartu, potonglah agar Anda tidak dapat menggunakannya.
7. Selesaikan apa yang telah Anda mulai
Jangan menyerah. Catat bagaimana Anda melakukannya. Ini akan membantu Anda tetap termotivasi saat Anda melihat angka jumlah utang Anda turun. Bayangkan bagaimana perasaan Anda ketika Anda benar-benar bebas utang.
Kemudian Anda dapat mulai menabung untuk hal-hal yang Anda inginkan dan untuk masa depan sehingga Anda selalu memiliki bantalan keuangan untuk bersandar dan tidak perlu beralih ke kredit mahal.
8. Jangan berjuang sendirian
(Gambar: Getty)
Jika Anda tidak dapat mengambil kendali dan merasa tidak mampu memenuhi kebutuhan, segera dapatkan bantuan. Semakin lama Anda membiarkannya, semakin buruk situasinya.
Semakin cepat Anda mendapatkan bantuan, semakin banyak pilihan yang Anda miliki untuk menghapus hutang. Ada banyak saran independen dan gratis yang tersedia.
202 malaikat nomor cinta
- Buat janji temu dengan penasihat utang di Citizens Advice atau kunjungi lokal Anda citizenadvice.org.uk
- Hubungi National Debt Helpline di 0808 808 4000
- Hubungi StepChange Debt Charity di 0800 138 1111 atau melalui stepchange.org
- PayPlan, 020 7760 8976 atau payplan.com , dapat menawarkan saran utang gratis serta rencana pengelolaan utang bebas biaya.
Baca lebih lajut
Lunasi hutang Anda
Cara keluar dari hutang Dapatkan 60 hari untuk mengejar pembayaran Betapa kecilnya hutang menghancurkan kita Cara menghapus cerukan Anda dalam 3 minggu9. Pinjaman Peer to Peer
Anda mungkin tidak tahu banyak tentang pinjaman peer-to-peer, tetapi idenya sangat sederhana. Dengan bank mengambil tabungan dan membayar suku bunga kecil, sementara meminjamkan uang pada yang jauh lebih tinggi, sekitar 10 tahun yang lalu orang mulai hanya meminjamkan dan meminjam dari satu sama lain sebagai gantinya.
Secara teori ini berarti kesepakatan yang lebih baik untuk kedua kelompok orang – dengan internet memungkinkan peminjam dan pemberi pinjaman untuk menemukan satu sama lain dalam cara eBay menghubungkan pembeli ke penjual.
Bahkan ada pemberi pinjaman peer-to-peer yang berspesialisasi dalam membantu orang-orang dengan catatan kredit yang kurang sempurna.
Kami bertujuan untuk menempatkan orang sebelum keuntungan, kata Frank Mukahanana, pendiri QuidCycle – jaringan peer-to-peer yang dirancang untuk membantu orang melunasi hutang mereka.
Langkah pertama yang penting
Selalu ada jalan keluar, kamu hanya perlu menemukannya (Gambar: Getty)
Tetap tenang - Sangat mudah untuk merasa kewalahan, jadi tetaplah berkepala dingin dan jangan biarkan kepanikan menjadi penting.
Cari tahu apa yang Anda berutang - Jangan mengubur kepala Anda di pasir, buka tagihan Anda dan buat daftar berapa banyak Anda berutang, di mana. Semakin cepat Anda menghadapi kenyataan, semakin mudah - dan lebih lama - Anda harus menghadapinya.
Mulai percakapan - Hubungi pemasok/bank Anda untuk menjelaskan situasinya. Secara hukum, banyak perusahaan seperti pemasok energi dan perusahaan air harus memiliki ketentuan bagi mereka yang berjuang untuk membayar. Mereka mungkin menempatkan Anda pada rencana utang. Ini juga merupakan ide yang baik untuk menjelaskan posisi Anda kepada pemilik Anda.
'Seperti banyak hal dalam hidup, berbicara dengan orang lain dapat membawa perspektif baru dan menyelesaikan kekhawatiran yang mengganggu,' jelas Liz Alley, di firma perencanaan keuangan Lumba-lumba Brewin .
'Mendapatkan tip dan petunjuk tentang apa saja dan segala sesuatu yang penting sangat membantu. Dalam pekerjaan saya, terkadang saya bertemu dengan orang-orang yang merasa sangat sulit untuk membicarakan uang dengan orang yang mereka cintai. Saya pikir generasi muda kurang khawatir tentang keterbukaan keuangan daripada yang lebih tua. Penting untuk bisa berbicara tentang uang.'Temukan bantuan – Tampaknya setiap iklan TV dan radio lainnya ditujukan untuk perusahaan pengelola utang. Meskipun ini mungkin terasa seperti pilihan yang menggoda jika Anda membutuhkan dukungan, ingatlah bahwa bantuan mereka ada harganya.
Ada banyak badan amal dan organisasi pemerintah yang dibentuk untuk membantu orang-orang yang berjuang dengan utang, secara gratis. Beberapa bahkan dapat menghubungi penyedia kredit atas nama Anda untuk menyiapkan rencana pembayaran yang sesuai untuk Anda berdua.
Layanan Nasihat Uang memiliki Tes hutang untuk membantu menemukan pilihan terbaik untuk membantu Anda mengatasi kekhawatiran uang Anda. Anda juga dapat menggunakannya untuk menemukan saran utang gratis di daerah Anda.
Anda dapat menemukan bantuan online atau di telepon melalui Perubahan langkah , Debt.org dan Utang Nasional . Untuk bantuan secara langsung, kunjungi lokal Anda Saran Warga.
Setelah Anda mengatasi hal di atas, saatnya untuk mulai membuat rencana untuk bebas dari utang.
ide putaran kuis keluarga
Lihatlah laporan kredit Anda. Ini mencantumkan kepada siapa Anda berhutang uang dan dapat membantu memperjelas semuanya. Kepala dan HapusSkor keduanya memungkinkan Anda melihat laporan secara gratis dan menawarkan kiat untuk meningkatkan peringkat Anda.
Jika Anda seorang pembelanja besar, buatlah anggaran untuk rumah tangga, dengan memperhitungkan utang prioritas apa pun.
Misalnya, jika Anda ketinggalan hipotek, Anda bisa kehilangan rumah.
Jika Anda tidak membayar pajak dewan, Anda bisa berakhir di penjara. Tetapi jika Anda tidak melunasi hutang kartu toko, Anda bisa mendapatkan keputusan pengadilan daerah terhadap Anda - baca selengkapnya tentang utang prioritas dan non-prioritas di sini .
Anda mungkin bisa pindahkan semua uang Anda ke kartu 0% , tapi itu tidak berarti Anda mendapatkan kesepakatan terbaik yang Anda bisa.
Bagi sebagian debitur, masuk akal untuk fokus membayar utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu.
Ini disebut 'bola salju'. Anda dapat mengetahui apakah itu akan menghemat uang Anda menggunakan kalkulator seperti ini .
Jika Anda tidak dapat membayar tagihan ponsel Anda atau berjuang untuk membayar pajak dewan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan tambahan melalui tunjangan.
Langkah sederhana untuk tetap berada di jalur yang benar
Setelah Anda kembali mengendalikan uang Anda, penting untuk tetap seperti itu. Berikut adalah beberapa kiat ahli dari Brewin Dolphin untuk membuat Anda tetap di jalur.
Tetap di atas keuangan Anda. Ketika Anda mengalihkan pandangan dari bola, dampak dari situasi yang tidak terduga bisa jauh lebih intens, karena ada masalah uang di atas situasi yang sangat menegangkan. Mungkin sesuatu yang kecil seperti kerusakan boiler, atau besar seperti kerusakan hubungan atau penyakit yang tidak terduga.
Menyadari posisi keuangan Anda tidak secara ajaib berarti Anda akan memiliki lebih banyak uang, tetapi pandangan ke depan keuangan dapat meringankan proses yang menyakitkan. Misalnya, ketahui apa yang dapat Anda akses dan simpan dokumen yang relevan di tempat yang aman dan mudah diakses.Persiapkan dan lindungi diri Anda. Ini terkait dengan hal-hal lain yang dapat Anda lakukan untuk mengubah masa depan finansial Anda, seperti memiliki pandangan ke depan finansial. Saya tahu dari penelitian kami bahwa menabung untuk hari hujan adalah tujuan uang utama bagi rumah tangga - mereka ingin menabung bila memungkinkan.
Tetapi saya menyadari banyak orang berada di bawah tekanan di sini, karena harga produk naik lebih cepat daripada upah. Namun, membuat penyesuaian keuangan kecil dapat mempersiapkan Anda untuk peristiwa yang diketahui (seperti acara khusus) serta masalah tak terduga. Pola pikir mempersiapkan dan melindungi dapat membawa ketenangan pikiran serta meningkatkan pot tabungan Anda (baca lebih lanjut tentang rekening tabungan terbaik, di sini ).kuis wajah puding natal
Menentukan tujuan. Ini mungkin terdengar seperti strategi yang jelas, namun, penelitian menunjukkan bahwa setengah dari rumah tangga merencanakan kehidupan mereka hanya beberapa hari atau minggu ke depan. Kehidupan modern sangat cepat, dan lebih mudah untuk menjadi tidak sabar tentang gambaran besar sekarang kita bisa mendapatkan begitu banyak hal lain secara instan di ujung jari kita.
Namun, jika Anda membayangkan hal-hal tertentu di tahun-tahun mendatang, Anda harus melakukan serangkaian langkah praktis untuk mencapainya. Jangan hanya membayangkan masa depan Anda, berinvestasilah di dalamnya - baik waktu maupun uang - untuk mewujudkannya.Membangun anggaran. Banyak kekhawatiran uang muncul baik dari kegagalan untuk memikirkan kebutuhan keuangan jangka panjang atau dari kejadian tak terduga. Salah satu cara untuk menahan tekanan keuangan adalah dengan membuat rencana keuangan dasar dan meninjaunya dari waktu ke waktu.
Kekhawatiran tentang uang bisa menjadi penyebab kecemasan dan jika tidak ditangani dengan cepat, itu bisa lepas kendali. Ketika situasi keuangan terasa di luar kendali, penting untuk mencari bantuan. Membicarakan masalah uang dengan seseorang yang tidak memihak terkadang dapat meredakan stres uang. Banyak organisasi menawarkan bimbingan dan dukungan gratis di Inggris Raya, termasuk Money Advice Service dan Citizens Advice.
