Penawaran telah membantu ribuan orang membeli mobil baru - tetapi beberapa pembeli salah jual(Gambar: Getty)
Pernahkah Anda memperhatikan betapa banyak orang yang tampaknya memiliki mobil berita yang indah dan berkilau akhir-akhir ini?
Atau bagaimana tetangga sebelah atau teman Anda yang menyebalkan itu tampaknya memiliki motor baru setiap tiga tahun? Apa yang mereka lakukan untuk orang-orang ini dan bagaimana mereka mampu membelinya?
Jawabannya sederhana. Mereka ada di PCP.
Pembelian Kontrak Pribadi – atau PCP untuk jangka pendek – adalah bentuk perjanjian sewa beli yang melanda industri dalam beberapa tahun terakhir.
Jumlahnya sangat besar. Menurut Badan Keuangan dan Leasing (FLA ), badan perdagangan untuk industri keuangan, penjualan senilai £44 miliar melibatkan perjanjian PCP pada tahun 2017. Tapi apa itu?
Membangun berdasarkan pembelian sewa
Dengan pembelian sewa, Anda melakukan pembayaran bulanan dan memiliki mobil langsung di akhir masa berlaku (Gambar: PA)
Kesepakatan PCP adalah sejenis perjanjian sewa beli (HP) (pinjaman pada dasarnya), yang memungkinkan Anda untuk 'memiliki' produk – meskipun itu milik pengecer selama masa pinjaman.
Dengan HP, Anda akan membayar pembayaran bulanan dan pada akhir kesepakatan akan memiliki produk secara langsung, meskipun Anda harus membayar lebih banyak untuk itu daripada label harga aslinya.
Kesepakatan ini secara tradisional merupakan cara yang baik untuk membayar barang-barang karena pengecer akan bertanggung jawab atas perbaikan selama perjanjian dan Anda akan memilikinya.
barang akhirnya.
Namun perjanjian HP dapat bertahan selama bertahun-tahun, dan item tersebut mungkin sudah usang pada saat Anda memilikinya.
Cara kerja PCP
PCP dapat membantu Anda membuka kunci motor impian Anda (Gambar: Getty Images/iStockphoto)
Masukkan PCP.
Kesepakatan PCP memungkinkan fakta bahwa Anda mungkin ingin mengganti kendaraan Anda setiap beberapa tahun. Ini bekerja seperti ini:
Anda membayar deposit untuk kendaraan
madeleine mccann dibius kata nenek
Anda mengambil pinjaman untuk jumlah mobil yang diperkirakan akan kehilangan nilainya selama jangka waktu kesepakatan (biasanya tiga tahun). Mereka menjatuhkan setoran ini
Di akhir periode, Anda dapat membeli mobil langsung dengan melakukan pembayaran 'balon'
Ini disepakati di awal jangka waktu dan biasanya apa yang tersisa dari nilai awal mobil setelah Anda mengurangi pinjaman dan deposit
Mengerti? Aku juga tidak. Ini contohnya.
Anda mengambil kesepakatan PCP untuk mobil baru seharga £20.000
Anda membayar deposit £4,000
Dealer berpikir mobil itu akan bernilai £9,000 dalam tiga tahun, jadi Anda mengambil pinjaman sebesar £7,000 (£20k dikurangi 9k dikurangi 4k). Oh, dan minat
Di akhir kesepakatan, Anda harus membayar £9k jika Anda menginginkan kendaraan. Atau…
…ada beberapa opsi di akhir kesepakatan. Anda dapat memberikan mobil kembali dan berjalan pergi. Anda dapat membayar £9,000 dan membelinya langsung. Atau Anda dapat membuat perjanjian baru
Insentif besar untuk kesepakatan ini adalah jika mobil Anda bernilai lebih dari £9k di akhir kesepakatan. Jika nilainya, katakanlah, £10k, itu memberi Anda £1.000 yang kemudian dapat Anda 'investasikan kembali' dalam kesepakatan baru. Apa yang tidak disukai?
Kerugian dari perjanjian PCP
Anda mungkin perlu ahli matematika untuk mengetahui berapa banyak kesepakatan PCP Anda akan benar-benar berakhir dengan biaya Anda. (Gambar: Getty)
Jadi, di atas kertas, kesepakatan PCP adalah cara yang sangat rumit untuk mengambil pinjaman mobil yang Anda berikan kembali dan terkadang menghasilkan uang.
Masalahnya adalah, uang yang dijanjikan dealer akan menutupi deposit mobil Anda berikutnya. Itu tidak dijamin untuk melakukan itu. Bahkan, Anda mungkin tidak punya uang untuk bermain sama sekali.
Kadang-kadang ada juga biaya untuk membuat perjanjian baru yang bisa mencapai hingga £500.
Oh, dan apakah kami menyebutkan bahwa ada tunjangan jarak tempuh? Ada tunjangan jarak tempuh.
Jika perkiraan Anda diminta untuk membuat tentang jarak tempuh yang mungkin Anda kumpulkan selama tiga tahun terlalu rendah, Anda bisa membayar hingga 10p per mil ekstra untuk setiap mil melebihi batas!
Oh, dan seperti mobil sewaan, ada biaya kerusakan. Apa pun di luar keausan normal dapat mengakibatkan biaya. Astaga.
Penjualan yang cerdik
PCP telah menjadi bencana yang mahal bagi beberapa pengemudi. (Gambar: Getty Images / Cultura RF)
Tentu saja, di mana ada lonjakan bisnis, akan ada pinjaman yang tidak bertanggung jawab. Tidak semua pemberi pinjaman cerdik, tetapi beberapa sangat stereotip tradisional penjual.
Kami telah melihat pinjaman yang lebih besar daripada gaji orang, detail palsu pada aplikasi dan faktor utama seperti biaya signifikan atau biaya pinjaman tidak disebutkan.
Aturan seputar PCP sama saja dengan pinjaman apa pun. Bisnis penjual dan perusahaan pinjaman diatur dan Anda dapat mengeluh tentang salah satu atau keduanya ke Menata dan Ombudsman Keuangan .
Selain itu, banyak orang telah menjual polis asuransi 'tambahan' untuk menutupi kerusakan pada ban atau membayar penyok kecil.
Kebijakan ini dapat dikenakan biaya tambahan £ 1000 – namun harus gratis atau bagian dari kesepakatan. Saya percaya ini adalah skandal mis-selling besar berikutnya.
Tak perlu dikatakan, banyak orang mencapai akhir kesepakatan dan mengetahui lebih banyak uang berutang, atau tidak memiliki uang yang dijanjikan untuk mengambil setoran pada mobil baru. Jadi jika ini terjadi pada Anda, apa hak Anda?
PCP dan semua pembiayaan mobil diatur oleh Otoritas Perilaku Keuangan sehingga bahkan dealer mobil yang menjual kesepakatan kepada Anda harus mengikuti aturan ketat tentang penjualan.
Dealer perlu menjelaskan cara kerja kesepakatan dan biaya yang mungkin Anda hadapi. Mereka tidak boleh terlalu berjanji dan harus menjelaskan bagaimana mereka menyelesaikan pembayaran balon.
Simpan dokumen Anda dan apa yang Anda pahami tentang kesepakatan dari orang yang menjualnya kepada Anda. Jika Anda tidak puas dengan akhir kesepakatan, Anda dapat mengajukan keluhan melalui Resolver.
Dan jika pengecer tidak menyelesaikannya, kami dapat membantu Anda membawa kasus ini ke Ombudsman Keuangan. Semua ini gratis – dan mudah. Jadi, jika Anda merasa telah disesatkan, jangan menyerah – lanjutkan.
Resolver dapat membantu Anda menyelesaikan keluhan tentang hampir semua hal – jadi mengapa tidak membantu teman atau kerabat menyelesaikan masalah, mendapatkan pengembalian uang, atau mengajukan klaim. Periksa www.resolver.co.uk dan bagikan pengalaman Anda di ceritamu@resolvergroup.com
