Cerukan Lloyds, Halifax, dan Bank of Scotland berubah - aturan baru

Lloyds Banking Group akan membuat sejumlah perubahan baru minggu ini(Gambar: Getty)

Sebuah bank besar telah dituduh 'mempermainkan sistem' dengan menaikkan biaya cerukan dan memperkenalkan aturan baru yang membingungkan selama ribuan hanya beberapa bulan sebelum pedoman ditetapkan untuk berubah.

Lloyds Banking Group akan membuat cerukannya lebih mahal mulai minggu ini, meskipun struktur biaya akan dilarang oleh regulator Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) akhir tahun ini.

Pemberi pinjaman akan mulai mengalihkan pelanggan di seluruh mereknya - termasuk Halifax - ke tarif baru yang akan meningkatkan biaya bagi siapa pun yang meminjam kurang dari sekitar £ 4.100.

Ini juga akan memperkenalkan sistem pengisian berjenjang yang menurut para ahli akan mempersulit pelanggan untuk menentukan berapa banyak yang harus mereka bayar ketika meminjam dalam jumlah yang lebih besar.

Langkah ini dilakukan ketika FCA bersiap untuk menindak biaya cerukan mulai Desember 2019, dengan proposal untuk menghentikan bank dari membebankan lebih banyak untuk cerukan yang tidak diatur, dan memaksa mereka untuk membuat harga lebih mudah untuk dibandingkan.

Menurut regulator, rata-rata pelanggan cerukan yang diatur meminjam sekitar £ 250 - dan Lloyds adalah penyedia terbesar ini.

Ini menyumbang merek Lloyds Bank, Halifax dan Bank of Scotland, yang semuanya berada di bawah grup Lloyds.

Perubahan Lloyds dijelaskan

Sekitar seperempat dari pemegang rekening yang menggunakan salah satu bank Lloyds Banking Group akan terpengaruh

Lloyds saat ini mengenakan tarif harian 1p untuk setiap £7 yang dipinjam, tetapi tarif baru akan menggunakan sistem berjenjang mulai dari 1p per £6 untuk jumlah penarikan hingga £1.250.

siapa yang akan memenangkan grand nasional 2014

Di bawah perubahan, pelanggan yang meminjam kurang dari £1.250 akan membayar tingkat bunga tahunan sekitar 60%, lebih mahal daripada beberapa pinjaman atau kartu kredit dan yang dibebankan oleh saingan seperti First Direct dan Nationwide.

Ditagih 60% untuk itu cukup curam di buku siapa pun terutama jika Anda adalah pelanggan dengan catatan kredit yang bersih. Semakin cepat semua cerukan ditampilkan sebagai suku bunga sederhana, semakin baik, itu akan menghentikan orang tanpa sadar membayar di atas peluang, jelas Andrew Hagger di Moneycomms.

Perubahan akan mulai berlaku pada 14 Januari untuk pelanggan Bank of Scotland, 28 Januari untuk Lloyds Bank dan 4 Februari untuk pelanggan Halifax.

Seorang juru bicara Lloyds Banking Group mengatakan: Kami menyambut baik langkah FCA untuk menyederhanakan struktur cerukan dan biaya cerukan yang tidak diatur - perubahan terbaru kami untuk cerukan yang direncanakan diumumkan sebelum rekomendasi terbaru FCA.'

Aturan FCA baru

Pada bulan Desember, FCA mengumumkan rencana untuk secara radikal merombak sistem cerukan Inggris setelah bank dan lembaga pembangunan meraup lebih dari £2,4 miliar dari mereka pada tahun 2017.

Dikatakan bahwa orang-orang yang rentan dan mereka yang tinggal di daerah-daerah yang kekurangan adalah yang paling terpukul oleh pasar cerukan yang 'tidak berfungsi', dengan serangan khusus pada biaya cerukan yang tidak diatur, yang menurut banyak orang tidak lebih baik daripada pinjaman gaji.

Untuk memperbaiki pasar, FCA mengumumkan:

• Memastikan harga untuk setiap cerukan akan menjadi suku bunga tunggal yang sederhana – tidak ada biaya harian atau bulanan yang tetap.

• Mencegah bank mengenakan harga yang lebih tinggi untuk cerukan yang tidak diatur.

• Melarang biaya tetap untuk pinjaman melalui cerukan.

• Membuat bank berbuat lebih banyak untuk mengidentifikasi pelanggan dalam kesulitan keuangan dan 'untuk membantu mereka mengurangi penggunaan cerukan mereka'.

Pasar cerukan membingungkan dan perlu lebih transparan. Tidak benar bahwa beberapa bank dapat membebankan pelanggannya hingga empat kali lebih banyak daripada pesaingnya untuk pinjaman resmi,' jelas Alastair Douglas di TotallyMoney.

Reformasi di bidang ini diperlukan, menyelaraskannya dengan jenis utang lainnya. Saat ini, pasar terlalu rumit, tidak adil, dan tidak bekerja untuk kepentingan pelanggan. Hampir tidak mungkin untuk berolahraga jika Anda mendapatkan kesepakatan yang bagus atau tidak.

Proposal FCA untuk melarang biaya tetap dan mengatasi kompleksitas akan memudahkan pelanggan untuk memahami biaya yang terlibat, melindungi pengguna cerukan dari biaya yang berlebihan.

Berapa biaya sekarang untuk menggunakan cerukan

Konsumen mungkin sudah memiliki beberapa metode untuk memperingatkan mereka untuk menggunakan cerukan (seperti peringatan teks) dan banyak merek terbesar akan memiliki jendela untuk mengkredit akun sebelum biaya berlaku,' jelas Rachel Springall di Fakta uang , 'Namun, ini tidak selalu membantu mereka yang secara tidak sengaja menggunakan cerukan atau memang membutuhkan lebih banyak dukungan untuk mengatasi utang yang terus-menerus.

Jika pelanggan dapat membuat perbandingan biaya yang sebenarnya maka kemungkinan besar akan mengarah pada peningkatan peralihan dan pengurangan sikap apatis pelanggan. Sudah menjadi hal yang lumrah saat ini bagi pelanggan untuk mengganti kartu kredit, pinjaman, dan hipotek mereka, dan dengan Layanan Pengalih Rekening Koran (CASS), tidak pernah semudah ini bagi pelanggan untuk beralih.

Perubahan akan dimulai akhir tahun ini, tetapi jika Anda khawatir tentang biaya cerukan, kami telah menguraikan berapa banyak yang akan dikenakan oleh setiap akun utama untuk pemberi pinjaman terbesar kepada Anda di bawah ini.

istri dan keluarga peter kay

Berapa biaya cerukan yang diatur sebesar £250 selama 1 bulan?

1. Akun Pertama Langsung Pertama: Gratis melalui buffer gratis £250.
2. Flexplus Nasional: Biaya dibebaskan untuk tiga bulan pertama kemudian £250 gratis.
3. Uang Muka HSBC: £3,67 (
4. Akun Fleksibel Nasional: £3,88 atau 0% pada tiga bulan pertama untuk akun yang ditransfer.
5. TSB Klasik: £ 9,51 (18,9%)
6. Pilih Akun Natwest : £10,09
7. Lloyds Bank Klasik: Biaya dibebaskan untuk tiga bulan pertama, kemudian 1p per hari untuk setiap penarikan £7. Ini setara dengan £ 10,50.
8. Akun Halifax Reward saat ini: Biaya dibebaskan untuk enam bulan pertama, kemudian 1p per hari untuk setiap penarikan £7. Ini setara dengan £ 10,50.
9. Bank of Scotland Classic (tarif baru mulai 14 Januari): 1p per hari untuk setiap penarikan £15. Ini setara dengan £ 22,50.
10. Rekening Bank Barclays saat ini: 1p per hari untuk setiap penarikan £6. Ini setara dengan £12,30.
11. Akun Santander 123: Biaya dibebaskan untuk empat bulan pertama, jika tidak £1 per hari.

Berapa biaya cerukan yang diatur sebesar £500 selama 1 bulan?

1. Akun Pertama Langsung Pertama: £3,27 (buffer bebas biaya £250)
2. Uang Muka HSBC: £7,35
3. Akun Fleksibel Nasional: £7,77
4. TSB Klasik: £ 13,59
5. Pilih Akun Natwest : £14,17
6. Flexplus Nasional: £ 15
7. Akun Halifax Reward saat ini: £21.30
8. Lloyds Bank Klasik: £21.30
9. Rekening giro Barclays Bank (tarif baru mulai 14 Januari) : £ 22,50
10. Bank of Scotland Klasik: £ 24,90
11. Akun Santander 123: £30

12. Akun Fleksibel Nasional: £7,77

Berapa biaya cerukan yang diatur sebesar £1.500 selama 1 bulan?

1. Akun Fleksibel Nasional: £ 15
2. Akun Pertama Langsung Pertama: £16,35
3. Uang Muka HSBC: £ 22,05
4. Akun Fleksibel Nasional: £23,31
5. TSB Klasik: £29.91
6. Akun Santander 123: £30
7. Pilih Akun Natwest : £30,52
8. Rekening giro Barclays Bank (tarif baru mulai 14 Januari) : £ 45
9. Bank of Scotland Klasik: £ 64.20
10. Flexplus Nasional: £ 15
11. Akun Halifax Reward saat ini: £ 64.20
12. Lloyds Bank Klasik: £ 64.20

Anda dapat melihat rekening bank terbaik untuk cerukan yang diatur sekarang, di sini (Fakta Uang) .

Akun pembelian terbaik untuk cerukan yang diatur

1. Akun Pertama Langsung Pertama : cerukan bebas bunga £250 (tergantung status) + variabel EAR 15,9% untuk apa pun di atas £250. Biaya £10 per bulan berlaku jika Anda tidak membayar £1.000 atau lebih sebulan. Juga dilengkapi dengan hadiah peralihan £100.

2. Akun M&S saat ini: £100 pertama dari setiap cerukan yang diatur adalah bebas bunga. Bunga cerukan dibebankan pada variabel EAR 15,9% pada semua saldo di atas £100 dan hingga batas cerukan yang diatur. Tidak ada biaya bulanan.

3. Rekening giro Starling Bank : Bunga dibebankan pada 15% EAR, Tanpa biaya bulanan.

4. Rekening Standar Uang Kantor Pos : Bunga dikenakan pada EAR 15,18%, Tanpa biaya bulanan.

5. Rekening Koran Tesco Bank : Bunga dibebankan pada EAR 18,9%. Tidak ada biaya bulanan.

* Sumber: Moneyfacts

Baca lebih lajut

Dapatkan rekening bank yang lebih baik