Bisakah saya mendapatkan hipotek dengan kredit macet? Bagaimana Anda bisa mengambil pinjaman rumah dengan skor kredit buruk dijelaskan

Membeli rumah itu sulit. Bahkan setelah Anda mengumpulkan ribuan pound untuk deposit, Anda kemudian perlu meyakinkan bank atau lembaga pembangunan untuk meminjamkan Anda berkali-kali untuk menutupi sisa harga pembelian.

Bahkan orang-orang dengan riwayat kredit yang sempurna dapat tersandung saat pemberi pinjaman memeriksa laporan bank Anda untuk keterjangkauan dan mencari apa pun yang mereka anggap sebagai 'bendera merah'.

Kami juga pernah mendengar tentang orang-orang yang ditolak karena mereka tidak pernah berhutang - jadi meskipun mereka telah menganggarkan dengan hati-hati untuk menghindari kerugian, pemberi pinjaman tidak memiliki bukti bagaimana reaksi mereka ketika meminjamkan uang.

Namun bukan berarti orang dengan riwayat kredit yang kurang sempurna harus meninggalkan impian mereka untuk memiliki rumah.

Baca lebih lajut

Apa yang perlu Anda ketahui tentang hipotek

Apa yang perlu Anda lakukan untuk mendapatkan hipotek dengan kredit buruk

'Jangan menyerah dulu,' Dominik Lipnicki, penasihat hipotek di Keputusan Hipotek Anda , menjelaskan ketika kami bertanya kepadanya bagaimana Anda bisa melakukannya.

'Kriteria setiap pemberi pinjaman sedikit berbeda dan dengan lebih dari seratus pemberi pinjaman di pasar hipotek Inggris, sangat layak untuk mencari nasihat independen.

'Apa yang dapat dianggap tidak dapat diterima oleh seorang pemberi pinjaman, yang lain dapat membuatnya senang.'

horoskop cermin harian

Dalam kasus ekstrim, dan jika Anda membutuhkan akses ke keuangan dengan cepat, ada baiknya mempertimbangkan hipotek 'kredit yang merugikan'.

Pemberi pinjaman spesialis seperti Precise Mortgages, Platform dan Kensington menerima blips dalam sejarah kredit, namun tingkat bunga pada kesepakatan mereka akan lebih tinggi.

Jika Anda mempertimbangkan salah satu dari pinjaman ini, bicarakan dengan penasihat keuangan independen untuk mengetahui apakah itu merupakan pilihan yang layak secara finansial dalam jangka panjang. Kamu bisa cari satu di dekat Anda di sini .

Baca lebih lajut

Semua yang perlu Anda ketahui tentang laporan kredit

Kredit buruk tidak untuk seumur hidup - atau bahkan mungkin sisa minggu ini

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa nilai kredit berubah.

Dan itu berarti jika Anda tidak dapat menemukan pemberi pinjaman yang bersedia menawarkan hipotek kepada Anda sekarang, jika Anda mengambil tindakan sekarang, Anda dapat memperbaikinya.

'Sebagian besar masalah kredit yang merugikan dapat diperbaiki,' kata Lipnicki.

'Jika Anda belum melakukannya, langkah pertama adalah mendapatkan laporan kredit Anda dan melihat apa yang sebenarnya ada di sana.

'Anda dapat pergi ke penyedia seperti Kepala untuk laporan gratis dan lainnya seperti Ekuifaks dan berpengalaman akan menawarkan uji coba gratis selama 30 hari. Jika informasi pada file kredit tidak benar atau tidak adil, Anda harus menggugatnya dengan perusahaan tertentu karena kesalahan lebih sering terjadi daripada yang Anda kira.'

Bahkan, menunggu saja sudah cukup selama Anda tetap membayar.

'Kebanyakan pembayaran yang terlambat atau terlewatkan akan hilang dari arsip setelah beberapa saat tetapi ini akan memakan waktu lebih lama untuk hutang yang dijamin seperti hipotek. Putusan Pengadilan Kabupaten (CCJs) dan Pengaturan Sukarela Perorangan (IVAs) serta kebangkrutan yang dibebaskan lebih serius, tetapi bahkan ini pada waktunya tidak akan mencegah Anda mendapatkan hipotek,' kata Lipnicki.

Baca lebih lajut

Rahasia untuk naik ke tangga perumahan

Simpan terus

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa semakin besar deposit Anda, semakin banyak pilihan yang Anda miliki - yang berarti kesempatan yang lebih baik untuk menemukan satu yang bersedia meminjamkan kepada Anda.

'Semakin besar deposit, semakin banyak pilihan yang Anda miliki karena pemberi pinjaman akan menganggap Anda sebagai risiko yang lebih rendah. Jika Anda dapat menghemat deposit 20%, pasar benar-benar berkembang dan Anda mendapatkan lebih banyak pilihan dan harga yang lebih murah,' kata Lipnicki.

'Ingat, bagaimanapun, bahwa biaya lain harus dipertimbangkan, seperti biaya pengangkutan, biaya penilaian serta Bea Materai.'

5 skema untuk membantu Anda membeli lebih cepat

(Gambar: Getty)

Selain lebih hemat, ada bantuan yang tersedia untuk meningkatkan peluang Anda naik tangga properti yang patut dicoba.

Berikut adalah 5 yang terbesar saat ini.

1. Bantuan untuk membeli

Anda mungkin pernah melihat papan reklame dan poster yang mempromosikan 'Bantuan untuk Membeli' - Tapi apa sebenarnya itu?

Ada dua sisi dalam skema ini - Bantuan untuk Membeli: Kepemilikan Bersama dan Bantuan untuk Membeli: Pinjaman Ekuitas.

Bagian ekuitas diluncurkan kembali pada tahun 2013 dan tersedia hingga tahun 2020.

Ini terbuka untuk pembeli pemula dan ibu rumah tangga – tetapi dibatasi untuk rumah yang baru dibangun. Di bawah bagian skema ini, pembeli hanya diminta untuk menaikkan 5% dari nilai properti sebagai deposit.

Pemerintah kemudian akan meminjamkan Anda hingga 20% dari nilai properti dalam bentuk 'pinjaman ekuitas'. Sisanya kemudian dapat diisi ulang melalui hipotek.

Yang harus Anda ketahui:

• Bantuan untuk Membeli mencakup properti bangunan baru dengan harga di bawah £600.000 saja

• Ini akan berjalan hingga 2020

• Tidak ada bunga yang harus dibayar selama 5 tahun pertama

• Pada tahun ke-6, bunga (dikenal sebagai 'biaya pinjaman') dimulai pada 1,75%

• Ketika Anda datang untuk menjual rumah Anda, Pemerintah akan mengambil kembali 20% sahamnya.

Gagasan dengan bantuan untuk membeli pinjaman ekuitas adalah, karena Anda hanya meminjam 75% dari pemberi pinjaman hipotek, tarif akan lebih murah daripada hipotek 95%.

Tapi jangan berasumsi bahwa selalu begitu. Lihat panduan kami tentang hipotek pembeli pertama kali dijelaskan.

Baca lebih lajut

ISA menjelaskan

2. Bantuan untuk membeli ISA

Yang membingungkan, ini tidak ada hubungannya dengan skema bantuan untuk membeli. Sebaliknya, mereka adalah rencana tabungan bebas pajak bagi mereka yang mengumpulkan deposit.

Anda dapat memulainya dengan £1.000 dan kemudian menghemat £200 per bulan untuk deposit dan akhirnya mendapatkan bonus Pemerintah sebesar 25% dari jumlah yang Anda simpan, hingga maksimum £3.000.

Orang-orang seperti Virgin Money, Buckinghamshire, dan Nationwide membayar sekitar 2% untuk ISA bantuan untuk membeli mereka sementara Barclays menawarkan 2,53%.

Peringatan – Anda tidak mendapatkan uang tunai Pemerintah. Sebaliknya, itu diserahkan kepada pemberi pinjaman Anda sebagai bagian dari deposit melalui pengacara Anda saat Anda bertukar kontrak.

Jika Anda memutuskan untuk tidak melanjutkan membeli rumah, Anda tidak akan mendapatkan bantuan Pemerintah.

3. Hak untuk membeli

(Gambar: Aksioma RM)

Penyewa di Inggris, Wales dan Irlandia Utara yang menyewa rumah dari dewan lokal mereka mungkin dapat membeli rumah mereka dengan biaya diskon.

Anda harus menyewa setidaknya selama tiga tahun dan mungkin ada persyaratan kualifikasi lainnya, yang perlu Anda periksa dengan dewan Anda sendiri.

Skema ini saat ini sedang diperluas untuk mencakup penyewa asosiasi perumahan di Inggris.

Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi haktobuy.gov.uk.

4. Kepemilikan bersama

(Gambar: Getty)

Ini adalah saat Anda membeli hanya sebagian dari rumah dari dewan atau asosiasi perumahan dan kemudian menyewa bagian yang tersisa.

Anda akan memerlukan hipotek untuk bagian Anda, yang dapat berkisar antara seperempat dan tiga perempat dari nilai rumah.

Anda kemudian membayar sewa atas sisa saham dan memiliki opsi untuk membeli saham yang lebih besar di kemudian hari. Ini adalah cara yang bagus untuk membuat langkah-langkah kecil ke tangga perumahan.

gambar tubuh catherine shaw

Cari tahu lebih lanjut dengan mengunjungi moneyadviceservice.org.uk.

5. ISA Seumur Hidup

(Gambar: Getty)

Pemerintah baru ISA seumur hidup kini telah diluncurkan - skema yang dirancang untuk memberikan dorongan kepada pembeli baru dan mereka yang menabung untuk masa pensiun. Akhirnya akan menggantikan bantuan untuk membeli ISA.

Akun tersebut menawarkan bonus bebas pajak hingga £1.000 per tahun (25% dari tabungan Anda) untuk membeli rumah pertama Anda atau menabung untuk pensiun Anda - tetapi Anda harus berusia 40 tahun ke bawah untuk memenuhi syarat.

Anda dapat menyisihkan hingga £ 4,000 setiap tahun. Pemerintah kemudian akan meningkatkan pengembalian sebesar 25p untuk setiap £1 yang dihemat hingga jumlah tersebut pada akhir setiap tahun pajak.

Jika Anda pembeli pertama kali, Anda dapat memilih untuk menggunakan tabungan Anda sebagai deposit untuk properti senilai hingga £450.000.

Tapi, ada masalah, hanya satu bank yang saat ini menawarkan satu sebagai rekening tabungan tradisional, meskipun banyak yang menawarkannya sebagai rekening saham dan saham.

Sementara goncangan dan saham sering kali menghasilkan pengembalian yang lebih baik selama beberapa tahun daripada tabungan tradisional, hal itu membuat Anda menghadapi risiko kehancuran pasar hanya ketika Anda perlu menguangkan uang Anda untuk membeli rumah.

Mengawasi halaman kami di sini untuk semua pembaruan.