(Gambar: Getty Images/iStockphoto)
Jika Anda sedang dalam proses membeli rumah, maka kemungkinan Anda akan gugup menunggu setiap kata Rektor Rishi Sunak Rabu lalu untuk mengetahui apakah liburan bea meterai diperpanjang.
Pada akhirnya ternyata bocoran itu benar adanya. Kanselir memperpanjang liburan bea materai tiga bulan .
Ini penting karena lebih dari 300.000 orang dikatakan terjebak menunggu pembelian rumah mereka selesai sebelum akhir Maret. Jika perpanjangan tidak terjadi, maka mereka bisa keluar dari kantong.
Faktanya, liburan bea materai diperpanjang hingga akhir Juni, dengan diskon lebih lanjut tersedia hingga akhir September untuk orang yang tinggal di Inggris dan Irlandia Utara.
Hal ini menyebabkan banyak pembaca menghubungi saya untuk menanyakan apakah ini saat yang tepat untuk membeli properti.
Harga rumah paling tidak dapat diprediksi – dan untuk setiap optimis ada pesimis dengan pandangan yang berbeda. Berikut ikhtisarnya jadi jika Anda berpikir untuk bergerak, Anda memiliki semua opsi.
Inggris, Irlandia, Skotlandia, Wales
Sebelum kita mulai, ingatlah bahwa ada aturan yang berbeda tergantung di mana Anda tinggal di Inggris.
Jadi materainya disebut 'Pajak Transaksi Bumi dan Bangunan'. di Skotlandia dan 'Pajak Transaksi Tanah' di Wales – dan aturan untuk liburan juga berbeda di kedua negara.
Saya masih menunggu untuk mendengar apa rencananya untuk Skotlandia saat ini, tetapi tampaknya liburan akan diperpanjang juga, meskipun ambang pembayaran saat ini berbeda.
Wales memiliki perpanjangan tiga bulan – tetapi bukan tarif diskon setelahnya.
Apa itu bea materai?
(Gambar: Getty Images/iStockphoto)
Bea meterai pada dasarnya adalah pajak yang Anda bayarkan ketika Anda membeli rumah. Kembali di masa lalu, dokumen perlu 'dicap' secara fisik. untuk membuat dokumen legal, maka namanya.
Pajak yang Anda bayar tergantung pada nilai properti Anda. Kembali pada Juli 2020, Pemerintah mengurangi ambang batas pembayaran, yang berarti jika properti Anda bernilai kurang dari £500.000 di Inggris dan Irlandia Utara, Anda tidak akan membayar pajak.
Ambang batasnya adalah £250.000 di Skotlandia dan Wales. Jadi membeli properti sekarang akan menghemat banyak uang.
eubank jr v groves tv
Dengan pengumuman Rektor, kami sekarang memiliki berbagai ekstensi skema dan diskon tergantung pada negara tempat Anda tinggal.
Bagaimana dengan hipotek 95% baru?
Pemerintah juga telah meluncurkan skema penjaminan baru untuk membantu orang-orang dengan simpanan yang lebih kecil naik ke tangga perumahan.
Idenya adalah menggunakan skema untuk mendapatkan pemberi pinjaman untuk membawa lebih banyak 95% hipotek - jumlah uang yang Anda pinjam, yang berarti deposit Anda hanya 5% - ke pasar. 95% dikenal sebagai 'loan-to-value' kecepatan.
Sekarang ini bukan undang-undang yang memaksa pemberi pinjaman untuk menawarkan kesepakatan – apa yang diusulkan Pemerintah adalah mereka menjamin beberapa risiko (atau kerugian) yang terkait dengan orang yang tidak mampu membayar hipotek.
Cara menghitungnya agak rumit. Tapi singkatnya, itu harus mendorong lebih banyak pemberi pinjaman untuk menawarkan produk hipotek ini.
Skema ini dimulai bulan depan dan berlangsung hingga Desember 2022. Skema ini tidak hanya untuk pembeli pertama – tetapi ada batas atas sebesar £600.000.
Kedengarannya bagus – haruskah saya mulai berbelanja?
(Gambar: James Andrews/Cermin)
Kedua skema ini mendorong orang untuk membeli rumah dalam beberapa bulan atau tahun mendatang dan kemungkinan banyak orang akan memanfaatkannya.
Namun, menghemat sedikit bea meterai, atau naik ke tangga perumahan di tempat pertama hanya layak jika Anda berhenti dan melihat gambaran yang lebih besar.
Rumah adalah 'jangka panjang' investasi bagi kebanyakan orang. Itu berarti nilainya dapat berfluktuasi selama Anda memiliki hipotek.
Ada banyak pertimbangan yang perlu Anda pertimbangkan. Misalnya, apakah Anda berencana memiliki anak, atau pindah dari kota ke pinggiran kota atau pedesaan?
Selain itu, Covid telah mengubah aturan. Dengan pengangguran sebesar 5,1% dan banyak orang yang khawatir tentang prospek pekerjaan mereka, mungkin masih sulit untuk mendapatkan hipotek bagi banyak orang - dan mendorong keuangan Anda hingga batasnya di masa yang tidak menentu bisa berisiko bagi banyak orang.
Apa yang akan terjadi dengan harga rumah?
(Gambar: PA)
Tapi tantangan besarnya adalah harga rumah.
Saya dapat menempatkan 100 ahli hipotek dan ekonom di sebuah ruangan dan mereka semua akan memiliki pendapat yang berbeda tentang apa yang akan terjadi tahun depan untuk nilai pasar properti.
Perpanjangan liburan bea meterai tampaknya menjadi salah satu hal yang mendorong kenaikan harga rumah – bersama dengan penjualan yang terhenti karena penguncian. Tetapi perlu dicatat bahwa beberapa penilaian harga rumah yang lebih pesimis mengatakan harga bisa turun 4-5%.
Daftar ke buletin NEWSAM Money untuk mendapatkan saran dan berita terbaru
Dari kredit universal hingga cuti, hak kerja, pembaruan perjalanan, dan bantuan keuangan darurat - kami memiliki semua kisah keuangan besar yang perlu Anda ketahui sekarang.
Daftar ke buletin NEWSAM Money kami di sini.
Jadi jika Anda membeli rumah seharga £400.000 dan menghemat bea materai, Anda bisa kehilangan £16.000 jika nilai properti turun 4%.
Ini bisa membuat Anda berada dalam 'ekuitas negatif' di mana Anda berpotensi kehilangan uang jika Anda menjual dan pindah lagi.
Selain itu, perubahan besar dalam cara orang ingin hidup pasca-Covid. Ada beberapa bukti bahwa orang meninggalkan kota dan menuju ke pinggiran kota dan kota yang lebih rimbun.
Itu berarti rumah dengan taman dan Wi-Fi yang bagus di pedesaan bisa menjadi lebih diinginkan daripada flat di pusat kota London bagi banyak orang.
Jadi apa yang saya lakukan?
(Gambar: Bloomberg melalui Getty Images)
Hal sederhana yang bisa kita lakukan adalah berhenti memikirkan rumah sebagai investasi murni – dan menganggapnya apa adanya – rumah.
Sebelum Anda membeli properti, pikirkan tentang masa depan Anda dan keluarga Anda selama lima atau sepuluh tahun ke depan.
Apakah Anda memiliki akses ke semua hal yang Anda perlukan saat itu? Apakah Anda senang dengan area dan fasilitas yang lebih luas? Apakah itu akan membuatmu bahagia?
Lihatlah perumahan di mana Anda ingin tinggal. Jika ada banyak flat yang baru dibangun maka Anda mungkin ingin berhati-hati jika situs web nilai rumah mengatakan harga stagnan atau pasar terlalu jenuh.
Secara tradisional, bekas rumah dewan, flat di atas toko dan bentuk lain dari perumahan sosial dapat kehilangan nilai dalam keruntuhan pasar rumah.
Tetapi pasar mewah juga mungkin terlalu jenuh – lagi pula, berapa banyak orang yang mampu membeli flat dengan satu kamar tidur yang harganya lebih dari £700.000?
Terakhir, periksa untuk melihat apakah properti tersebut merupakan hak milik atau hak sewa – salah satu area keluhan yang berkembang paling cepat.
Periksa dari apa bangunan itu dibuat – seperti yang telah kita lihat dengan kelongsong, cari tahu apakah Anda bertanggung jawab untuk memperbaiki struktur bangunan jika ada masalah.
Dan jika Anda adalah bagian dari koperasi perumahan, pastikan Anda memeriksa siapa yang menetapkan biaya layanan juga.
Semua ini tidak penting jika Anda membeli rumah atau rumah impian Anda karena Anda menyukainya. Mari kita jadikan rumah sebagai tempat tinggal kita kembali.
Dapatkan bantuan untuk semua hal yang berhubungan dengan hipotek secara gratis di www.resolver.co.uk
