10 pembelian yang mungkin tidak Anda ketahui sedang diperiksa kreditnya

Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menentukan siapa yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit, dan pada tingkat bunga berapa(Gambar: Getty)

Nilai kredit kami telah menjadi faktor penentu kehidupan finansial kami, dan kami tidak hanya berbicara tentang pengajuan hipotek, pinjaman pribadi, atau pembiayaan mobil - bahkan dapat mengontrol apakah Anda memiliki ponsel atau tidak.

Penelitian baru telah mengungkap bagaimana ribuan orang Inggris di seluruh Inggris sama sekali tidak menyadari bahwa mereka sedang dihakimi dalam hal perpanjangan cerukan, membayar tagihan rumah tangga, dan bahkan menyewa flat.

Dan ini meluas ke angsuran premi asuransi bulanan, debit langsung bulanan dan debit langsung listrik bulanan – dengan lebih dari setengah populasi mengakui bahwa mereka tidak menyadari bahwa kakak sedang memeriksa kepercayaan mereka, menurut Amigo Loans.

Lebih serius lagi, satu dari lima orang tidak menyadari bahwa mereka sedang diperiksa kreditnya ketika mengajukan hipotek, yang berarti mereka mungkin tidak hanya ditolak tetapi mereka benar-benar dapat merusak nilai kredit mereka, membuat menemukan penerimaan hipotek lebih sulit - dan lebih mahal .

10 transaksi keuangan teratas yang tidak disadari oleh orang-orang bahwa mereka sedang diperiksa kreditnya

1. Angsuran asuransi bulanan - 63%

2. Pembayaran debit langsung gas - 56%

   
   
   

3. Pembayaran debit langsung listrik - 56%

4. Sewa datar - 50%

5. Kontrak bulanan ponsel - 37%

6. Perpanjangan cerukan - 49%

   apakah denda parkir mobil lidl dapat ditegakkan?

7. Kartu toko - 42%

8. Keuangan ritel - 37%

9. Pembiayaan mobil - 27%

10. Pinjaman pribadi - 24%

Mengungkap daftar lengkap transaksi keuangan yang tidak diketahui oleh orang-orang yang sedang diperiksa kreditnya, Amigo Loans menemukan penyewaan flat atau rumah, mengajukan perpanjangan cerukan, mengeluarkan kartu toko dan bahkan pinjaman pribadi di antara kejutan terbesar.

' Ribuan orang sama sekali tidak menyadari fakta bahwa lembaga-lembaga besar sedang memeriksa kepercayaan mereka. Hari-hari ketika Anda hanya akan diperiksa untuk hipotek atau pinjaman sudah lama berlalu.

'Yang benar-benar mengkhawatirkan adalah bahwa orang dapat secara tidak sengaja menghancurkan nilai kredit mereka sendiri, dan sebagai akibatnya mungkin menutup pintu impian hidup seperti kepemilikan rumah,' jelas Glen Crawford, CEO di Amigo Loans.

Layanan peningkatan kredit Peningkatan Kredit melihat tingkat bunga khas peminjam dapat mengamankan - tergantung pada nilai kredit mereka - pada pinjaman pribadi £ 5.000 dibayar kembali selama 36 bulan.

Mengambil pinjaman dengan kredit yang buruk dapat mengakibatkan Anda membayar ribuan biaya bunga

Peminjam dengan skor kredit 'Luar Biasa', antara 961 - 999 dapat memperoleh suku bunga khas APR 3,8%, dengan pembayaran bunga bulanan sebesar £8,14 dan total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman sebesar £293,08.

Namun, seseorang dengan skor 'Sangat Buruk', antara 0 - 560, biasanya dapat memperoleh APR sebesar 79,4%, dengan pembayaran bunga bulanan sebesar £162,96 per bulan, dan total bunga yang dibayarkan sebesar £5.866,60 selama tiga tahun. Itu adalah bunga £5.573,52 yang menggiurkan.

Hannah Maundrell, Pemimpin Redaksi Money.co.uk komentar: 'Nilai kredit yang layak adalah kunci Anda untuk dapat meminjam tanpa membayar jumlah bunga yang mengerikan dan dapat membuat atau menghancurkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk kesepakatan yang Anda butuhkan.

'Jika Anda tidak berhati-hati dengan nilai kredit Anda, Anda bisa sangat merusak peluang Anda untuk diterima. Bukan hanya hal-hal besar, mendapatkan kontrak seluler berbayar bulanan atau menyebarkan biaya asuransi semua bergantung pada Anda memiliki riwayat kredit yang terlihat dapat dipercaya sehingga Anda perlu melangkah dengan hati-hati.

'Pelanggaran kredit dapat disimpan dalam catatan Anda hingga 6 tahun sehingga kesalahan dapat merugikan Anda. Jangan panik jika Anda hanya melewatkan pembayaran, bicarakan dengan perusahaan Anda berutang ASAP karena mereka mungkin belum memberi tahu agen kredit - mereka tidak selalu melakukannya segera sehingga patut dicoba.

'Ini bisa menjadi panggilan telepon cepat dan pembayaran cepat menyelamatkan Anda dari cacat kredit yang akan bertahan selama bertahun-tahun.'

Baca lebih lajut

Semua yang perlu Anda ketahui tentang laporan kredit

Apa yang 'baik' dan 'buruk' nilai kredit?

'Skor kredit adalah skor numerik pada skala geser. Semakin tinggi skor Anda, semakin kecil risiko yang Anda anggap', jelas para ahli di Experian.

Ini tidak berarti jika Anda memiliki skor yang lebih rendah Anda tidak akan mendapatkan kredit - itu hanya berarti persyaratan perjanjian kredit Anda mungkin kurang menguntungkan seperti dengan skor yang lebih tinggi, misalnya, Anda mungkin diberikan batas kredit yang rendah atau dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Skor kredit tidak ditentukan. Ini adalah entitas yang selalu berubah dan ketika perilaku keuangan Anda berubah, begitu pula nilai kredit Anda. Jika Anda mengelola keuangan Anda secara bertanggung jawab, dan Anda tidak menunjukkan ketergantungan yang berlebihan pada kredit, Anda mungkin akan dipandang oleh pemberi pinjaman lain sebagai taruhan yang aman untuk kredit baru.

cokelat batangan terbesar di dunia

Sebagai contoh, Skor Kredit Experian akan berada di antara 0 dan 999. Skor kredit yang sangat buruk dianggap di bawah 560 – sedangkan skor yang sangat baik di atas 961.

Skor kredit yang rusak dapat sangat mempengaruhi kemampuan individu untuk meminjam dari pemberi pinjaman, terutama hipotek. Jika skor kredit Anda buruk, itu menunjukkan bahwa Anda kurang dapat dipercaya dalam hal membayar kembali pinjaman.

Bagaimana saya bisa menghitung skor kredit saya?

Masa-masa sulit berarti bank semakin kejam dan ketat tentang siapa mereka siap untuk meminjamkan

Ada serangkaian lembaga referensi utama yang memungkinkan orang untuk memeriksa skor mereka sebelum mengajukan kredit termasuk; Ekuifaks , berpengalaman , kredit panggilan , HapusSkor , Malaikat Kredit dan Kepala .

Agen referensi kredit ini menyimpan data tentang aktivitas keuangan jutaan warga Inggris. Mereka menghasilkan uang dengan menagih perusahaan, seperti bank, untuk mencari file-file ini ketika orang mengajukan pinjaman, kartu kredit, hipotek, dan sebagainya.

Namun, mereka juga menawarkan Anda kesempatan untuk melihat laporan Anda, dan mengoreksi atau membantah ketidakakuratan, misalnya perubahan alamat, yang dapat menghemat banyak uang untuk biaya tambahan di kemudian hari.

Baca lebih lajut

Cara meningkatkan skor kredit Anda

Cara meningkatkan peringkat kredit Anda

Ini lebih penting dari sebelumnya bahwa Anda memeriksa catatan kredit Anda, memahami apa yang mempengaruhi skor kredit Anda dan kemudian membuatnya sebersih mungkin. Itu akan memberi Anda kesempatan berjuang untuk mendapatkan hipotek itu, pinjaman atau kartu kredit - dan pada tingkat yang terbaik.

Penelitian oleh CreditExpert menunjukkan delapan dari 10 dari kita percaya bahwa tidak berhasil dengan satu pemberi pinjaman akan membahayakan bagaimana orang lain menilai Anda. Sementara 'jejak' pencarian pemberi pinjaman dicatat, fakta bahwa mereka menolak kredit Anda tidak. Tetapi jika Anda dengan cepat melamar di tempat lain, terlalu banyak jejak kaki akan membuat bel alarm berbunyi bahwa Anda berada dalam kesulitan keuangan.

Sekitar seperempat orang percaya bahwa melewatkan pembayaran hipotek atau kartu kredit tidak akan berdampak pada peringkat kredit mereka – tetapi ini adalah dua faktor negatif terbesar pada nilai kredit.

5 langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda

Salah satu cara untuk meningkatkan skor Anda adalah dengan mengambil kartu kredit dan melakukan pembayaran secara teratur.

Anda perlu membangun riwayat penggunaan kartu dan melakukan pembayaran tepat waktu SETIAP bulan. Bayar saldo setiap bulan untuk meningkatkan skor Anda tanpa membayar bunga apa pun.

Misalnya, beli bensin di atasnya sebulan sekali lalu lunasi tagihannya.

1. Pastikan Anda terdaftar di Daftar Pemilih di alamat Anda saat ini. Jika tidak, hal itu dapat menyebabkan penundaan saat Anda mengajukan kredit, dan beberapa perusahaan mungkin menolak Anda jika mereka tidak dapat mengonfirmasi di mana Anda tinggal.

2. Pastikan semua info laporan kredit Anda sepenuhnya akurat dan terkini. Sengketa jika tidak.

3. Jika Anda pernah mengalami masalah kredit sebelumnya dan ada keadaan khusus seperti kehilangan pekerjaan, kehilangan keluarga, dll, jelaskan hal ini dalam laporan Anda dengan menambahkan pemberitahuan koreksi atas pembayaran yang terlambat dari periode ini.

4. Jika Anda memiliki hubungan keuangan dengan orang lain yang tidak lagi relevan (seperti mantan pasangan), mintalah agar mereka dihapus dari catatan Anda.

5. Tutup akun yang tidak lagi Anda gunakan. Banyak kredit yang tidak terpakai yang dapat Anda akses tanpa pemeriksaan lebih lanjut dapat berdampak negatif pada peringkat Anda. Itu juga bisa membuat Anda lebih rentan terhadap penipuan.

6. Ikatan keuangan, seperti hipotek bersama atau rekening bank dengan mitra, akan muncul di laporan kredit Anda sebagai 'asosiasi' dengan setengah lainnya, jelas James Jones, Kepala Urusan Konsumen di Experian. Terikat dengan orang lain berarti peringkat kredit mereka dapat memengaruhi Anda. 'Jika Anda masih terikat secara finansial dengan pasangan sebelumnya tetapi Anda tahu lebih lama memiliki hubungan, hubungi agen referensi kredit agar asosiasi dibatalkan,' tambahnya.

   stanley johnson dan toff

Baca lebih lajut

Lunasi hutang Anda