Seberapa aman uang Anda sebenarnya di bank - Aturan melindungi Anda dan celah besar di dalamnya

Berapa banyak perlindungan yang dimiliki uang tunai Anda?

Kita semua ingin tahu uang hasil jerih payah kita aman, namun banyak dari kita tidak jelas tentang jaring pengaman apa yang ada.

Sebagai penghemat, hal utama yang perlu Anda ketahui adalah Skema Kompensasi Jasa Keuangan (FSCS) .

Ini adalah dana independen yang dibentuk oleh Pemerintah – dan diatur oleh Financial Conduct Authority (FCA) – untuk melindungi uang Anda jika bank atau lembaga pembangunan Anda bangkrut.

31 Januari 2018, menandai peringatan satu tahun langkah FSCS untuk meningkatkan batas tabungan tunai hingga £85.000 (naik dari £75.000).

Meskipun Anda mungkin tidak memiliki tempat yang dekat dengan itu, penting untuk memahami dengan tepat bagaimana skema FSCS bekerja – dan apakah uang Anda aman – jika yang terburuk terjadi.

Bagaimana cara kerja FSCS?

Hati-hati di mana Anda meletakkan uang Anda (Gambar: Getty)

kisah nyata terbalik

Jika uang Anda berada di lembaga keuangan resmi Inggris, skema jaminan simpanan FSCS menawarkan perlindungan hingga £85.000. Ini berlaku per orang, per institusi.

Sebagai penabung, ini akan memberikan ketenangan pikiran, karena ini berarti uang di rekening giro, rekening tabungan, uang tunai ISA atau bantuan untuk membeli ISA ditutupi dengan jumlah ini dalam kasus yang tidak mungkin terjadi pada bank atau lembaga keuangan Anda runtuh.

Baca lebih lajut

Dapatkan rekening bank yang lebih baik

Bagaimana dengan rekening bersama?

Rekening bersama mendapatkan perlindungan ganda karena setiap pemegang rekening berhak atas kompensasi hingga batas maksimum FSCS.

Ini berarti rekening yang dimiliki atas nama bersama menerima pertanggungan £170.000 per lembaga terpisah.

Waspadalah terhadap lisensi perbankan bersama

HSBC dan First Direct dihitung sebagai bank yang sama

Meskipun ini mungkin terdengar cukup sederhana, yang perlu Anda sadari adalah bahwa batas perlindungan deposan £85.000 hanya berlaku per lisensi perbankan.

Hannah Maundrell dari Money.co.uk , mengatakan: Batas bank seharusnya cukup mudah dinavigasi, namun menjadi rumit karena perlindungan FSCS dibagi antara bank yang beroperasi di bawah lisensi FSCS yang sama.

union jack cara yang benar ke atas

Misalnya, HSBC dan First Direct berada di bawah payung yang sama, jadi alih-alih tabungan di bank dijamin secara terpisah, total gabungan sebesar £85.000 dilindungi oleh perjanjian kompensasi.

Maundrell berkata: Jika Anda memiliki tabungan £85.000 di HSBC dan £85.000 di akun First Direct, Anda hanya berhak mendapatkan kompensasi maksimum £85.000 jika grup bangkrut.

Hal ini dapat menimbulkan masalah bagi seseorang yang memiliki uang dalam jumlah besar, karena ini berarti bahwa tidak semua uang mereka dilindungi.

Rachel Springall dari Fakta uang , sais: Meskipun ini mungkin tidak menjadi masalah bagi penabung dengan saldo lebih kecil, ini bisa menjadi masalah bagi mereka yang memiliki tabungan signifikan Bagi mereka yang berada dalam situasi ini, penting untuk mengambil tindakan.

Jangan taruh semua telurmu dalam satu keranjang

Menyebar antar bank disarankan

Jika ini masalahnya, Anda perlu menyebarkan uang tunai agar Anda tidak melebihi batas dalam satu akun.

Kuncinya adalah memanfaatkan perlindungan FSCS di lebih dari satu grup perbankan.

Jadi siapa yang memiliki bank mana sekarang?

Apakah Anda tahu siapa pemilik bank Anda? (Gambar: Bloomberg melalui Getty Images)

Jika Anda tidak yakin dengan siapa Anda bertransaksi saat ini, lihat daftar di bawah ini. Semua bank berikut dihitung sebagai satu.

• Bank Siprus Inggris
• Bank of Ireland UK, Kantor Pos, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK sekarang telah dijual ke Barclays dan merek ulang Barclays)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• Bank Koperasi, Smile, Britannia
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, Langsung Pertama
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• Secara Nasional, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• Royal Bank of Scotland
• Bank Sainsbury
• Santander, Cahoot, (Aliansi & Leicester diambil alih oleh Santander yang juga memiliki Biara yang sekarang berganti nama, serta bank Cahoot dan Asda)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• Tesco Personal Finance PLC
• TSB
• Uang Perawan
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

Baca lebih lajut

Bagaimana cara menghasilkan lebih banyak uang?

Perhatikan perubahannya

Perlu dicatat bahwa bank dan lembaga pembangunan sering bergabung, jadi Anda perlu memeriksa secara teratur apakah tabungan Anda terlindungi sepenuhnya.

Bagaimana dengan NS&I?

Uang yang disimpan di rekening dan produk yang ditawarkan oleh National Savings & Investments (NS&I) yang didukung Pemerintah – termasuk obligasi premium – menikmati keamanan 100%.

Baca lebih lajut

ISA menjelaskan

Bagaimana dengan bank-bank milik luar negeri?

Jika Anda memiliki tabungan di bank milik luar negeri, Anda perlu memeriksa perlindungan apa yang ada.

Bank yang diatur di negara-negara anggota Wilayah Ekonomi Eropa (EEA) lainnya dapat beroperasi di Inggris tanpa peraturan Inggris. Ini disebut paspor dan berarti Anda mengandalkan perlindungan dari pemerintah asal.

Misalnya, bank Santander Spanyol diatur di Inggris sehingga tabungan ditanggung oleh FSCS.

Namun, rekening tabungan di Bank RCI Prancis diatur di bawah skema kompensasi Prancis. Ini saat ini memberikan hak kepada deposan Inggris untuk mengklaim hingga € 100.000 dari skema.

Berikut adalah beberapa contoh bank yang termasuk dalam skema perlindungan lain:

• Agribank – skema perlindungan: Malta
• Fidor Bank – skema perlindungan: Jerman
• Handelsbanken dan Ikano Bank – skema perlindungan: Swedia
• Triodos – skema perlindungan: Belanda

Apa itu Perlindungan Saldo Tinggi Sementara?

Anda mungkin menemukan diri Anda dengan lebih dari £85,000 setelah penjualan rumah (Gambar: Bloomberg melalui Getty Images)

apa arti 26

Jika Anda mendapati diri Anda memiliki saldo bank yang membengkak karena penjualan rumah, penyelesaian perceraian – atau warisan, katakanlah – Anda bisa tenang.

Springall berkata: Sejak Juli 2015, hingga £ 1 juta dapat ditempatkan dengan satu penyedia dan masih dilindungi oleh FSCS selama enam bulan di bawah apa yang dikenal sebagai 'Perlindungan Saldo Tinggi Sementara'.

Idenya adalah untuk memberi Anda waktu untuk memikirkan apa yang akan Anda lakukan dengan lump sum.

Tetapi penting untuk dicatat dalam buku harian Anda ketika periode enam bulan itu akan berakhir sehingga Anda ingat untuk memindahkan uang Anda lagi pada saat itu, untuk memastikan semuanya masih terlindungi.